Een bedrijf dat begint met drie man en binnen negen jaar uitgroeit tot een onderneming met honderdveertig medewerkers, dát klinkt als een succesverhaal. Daar wilden we natuurlijk meer van weten, dus we spraken met Dirk Jan van der Hoeden, CCO van Mogelijk.
Wat was de inspiratie om met Mogelijk te beginnen?
“Mogelijk is negen jaar geleden opgericht door drie ondernemers in de projectontwikkeling. Banken werden na de bankencrisis terughoudend in het verstrekken van vastgoedleningen,” vertelt Dirk Jan van der Hoeden. “Terwijl de mensen waarmee deze projectontwikkelaars zaken deden volstrekt kredietwaardig waren. Om dit probleem op te lossen, besloten zij zelf tijdelijk hypotheken te verstrekken, met behulp van een aantal private investeerders. De meeste kopers hadden een goed eigen vermogen en lopende bedrijven, dus kredietwaardigheid was niet het probleem. De hypotheken werden gekenmerkt door een grote flexibiliteit, de mogelijkheid voor snelle aflossing zonder boetes en hogere rente om snelle aflossing te stimuleren.”
Van der Hoeden vult aan: “Ze waren namelijk nooit van plan om in de hypotheek-business te blijven, het was puur bedoeld als een tijdelijke oplossing, totdat de banken weer leningen zouden gaan verstrekken.”
Waarin kan men beleggen bij Mogelijk?
Inmiddels zijn we bijna een decenium verder, en biedt Mogelijk producten aan voor geldvragers én investeerders. “Bij Mogelijk kan men investeren in zakelijk vastgoed via twee belangrijke wegen: men kan een ondernemer rechtstreeks financieren of instappen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds,” aldus Dirk Jan van der Hoeden.
“Rechtstreekse financiering is waarmee het begon. Elke dinsdagochtend plaatsen we financieringsvoorstellen op ons platform, een soort marktplaats. Investeerders kunnen alle informatie over de leningen bekijken. Daarna kunnen ze digitaal opties nemen op leningen die hen interesseren. De voorwaarden en zekerheden wisselen per project, maar investeerders kunnen uitgaan van een rendement tussen de 6,25% en 7,75%.”
“Fondsen zijn een tweede manier om te investeren bij Mogelijk,” gaat Dirk Jan van der Hoeden verder. “In dit model beheert Mogelijk een fonds waarin het verschillende zakelijke vastgoedleningen bundelt. Investeerders, hier fondsbeleggers genoemd, participeren in het fonds met een minimale inleg van €100.000. Wij selecteren de leningen voor het fonds en zorgen voor diversificatie over verschillende sectoren, regio’s en kredietnemers om het risico te spreiden. De looptijd is 5 jaar bij onze fondsen en bij ons laatst gelanceerde 10e fonds is het prognoserendement 6,25%.”
Welke zekerheden biedt Mogelijk aan investeerders?
“We bieden bij Mogelijk verschillende zekerheden. Zo moet de ondernemer die een lening aangaat, persoonlijk tekenen voor die lening en brengt hij gemiddeld 35 tot 40% eigen vermogen in. Daarnaast heeft geldgever het recht van eerste hypotheek op het vastgoed dat als onderpand dient. Met een portefeuille gemiddelde Loan-to-Value (LTV) van minder dan 58%, betekent dit dat de leningen gemiddeld gedekt zijn door een onderpand dat veel meer waard is dan de lening zelf.”
Dirk Jan van der Hoeden gaat verder: “Bij de fondsen wordt er belegd in diverse zakelijke vastgoedleningen om de risico’s verder te spreiden. Deze leningen worden verstrekt door een onafhankelijke stichting, die de leningen beschermt mocht Mogelijk onverhoopt zelf in de problemen komen. Tot slot hanteert Mogelijk strikte criteria bij het selecteren van zowel de ondernemers die een lening aanvragen als de projecten die worden gefinancierd.”
En wat als het misloopt?
“Dat is heel simpel,” stelt Van der Hoeden. “Als een ondernemer zijn rentebetaling en aflossingen niet meer kan voldoen, dan ondernemen wij actie om ervoor te zorgen dat de deze alsnog betaalt. In het uiterste geval wordt het object dat als onderpand voor de lening dient, uitgewonnen. Dit kan leiden tot een veiling.”
“In de afgelopen acht jaar is dit slechts een aantal keer voorgekomen en in alle gevallen heeft de investeerder aanspraak kunnen doen op het recht van eerste hypotheek en de inleg teruggekregen. Dat geeft wel aan dat de ingebouwde zekerheden bij Mogelijk effectief zijn.”
“Wij nemen de administratieve afhandeling van de leningen uit handen, inclusief het incasseren van rente en aflossingen en het overmaken daarvan naar onze investeerders. Hiervoor rekenen we een premie van 0,5% per jaar. Een deel van deze vergoeding wordt gereserveerd in een potje om eventuele verliezen op te vangen. Dit potje is transparant voor iedereen.”
Hoe belangrijk is duurzaamheid voor Mogelijk en welke stappen neemt het bedrijf om dit te waarborgen?
“Duurzaamheid is voor ons absoluut belangrijk, maar we kiezen voor een praktische aanpak in plaats van aan ‘greenwashing’ te doen. Een concreet voorbeeld hiervan is onze samenwerking met Energiefonds Overijssel, waar we samen met de provincie een speciaal fonds hebben opgezet dat zich richt op verduurzamingsfinancieringen in die provincie. Als dit een succes blijkt dan willen we dit in de toekomst wellicht ook een vergelijkbaar fonds aanbieden aan onze investeerders.”
Wat onderscheidt Mogelijk van anderen in dezelfde branche?
“Bij Mogelijk onderscheiden we ons op meerdere vlakken,” duidt Dirk Jan van der Hoeden. “We bieden een breed scala aan vastgoedfinancieringsvormen, van rechtstreekse financieringen en fondsbeleggingen tot institutionele oplossingen, waardoor we een diverse groep ondernemers kunnen bedienen.”
Van der Hoeden vervolgt: “Onze specialisatie ligt in mkb-vastgoed; we kennen deze markt door en door, dat stelt ons in staat om echt maatwerk te leveren. Daarnaast vinden we persoonlijk contact essentieel, zowel met geldnemers als investeerders. We organiseren kennissessies en nodigen mensen uit voor gesprekken op kantoor. We investeren continu in technologische oplossingen om het proces zo efficiënt en gebruiksvriendelijk mogelijk te maken. En als bedrijf dat door ondernemers is opgericht, staat het helpen van andere ondernemers centraal in alles wat we doen.”
Is er nog iets dat je graag wil delen met potentiële klanten?
Dirk Jan van der Hoeden: “Hou onze website in de gaten, want binnenkort lanceren we ons elfde fonds. Ook kun je daar zien waar en wanneer onze kennissessies plaatsvinden, altijd leuk om kennis te maken met nieuwe investeerders!”