Affluent

Affluent is een vermogensadvieskantoor met het hoofdkantoor in Hilversum dat zich presenteert als family office voor vermogende particulieren. Het kantoor adviseert over financiële planning, beleggingen en de keuze van vermogensbeheerders, en rekent daarvoor een vooraf afgesproken tarief dat niet meebeweegt met de omvang van het vermogen.

Oprichter Jan Roelof Boerlage richtte Affluent op rond de jaarwisseling van 2018 naar 2019, na een loopbaan van ongeveer 25 jaar in de bancaire sector bij onder meer ABN AMRO en Credit Suisse, waar hij verantwoordelijk was voor de Nederlandse private-bankingcliënten. Affluent werkt als platform waarbij zelfstandige adviseurs zich als partner aansluiten; zij werken vanuit vestigingen verspreid over het land.

Affluent biedt financiële planning, beleggingsadvies, vermogensbegeleiding, selectie van vermogensbeheerders, advies over private markets en de rol van RegisterExecuteur bij het afwikkelen van nalatenschappen. Volgens Affluent kiezen de meeste cliënten voor vermogensbegeleiding: het periodiek bewaken van gemaakte keuzes en bijsturen waar nodig, in een frequentie die de cliënt zelf bepaalt.

Bij beleggingsadvies stelt Affluent een portefeuille samen uit beleggingsfondsen en indextrackers van fondshuizen als BlackRock, Robeco, VanEck en Vanguard en van Nederlandse banken. Het kantoor heeft geen eigen fondsen. Een adviseur bedient volgens Affluent maximaal 35 cliënten. Voor de selectie van vermogensbeheerders gebruikt Affluent een eigen database om beheerders op rendement, risico en kosten te vergelijken. Cliënten krijgen een vermogensdashboard met alle rekeningen bij verschillende banken, desgewenst een kwartaalrapportage, en een digitale kluis voor hun documenten.

Affluent stelt dat financieel advies alleen echt onafhankelijk kan zijn als de adviseur geen enkele financiële prikkel heeft om het advies in een bepaalde richting te sturen. Het kantoor noemt onafhankelijkheid, fairness en transparantie als kernwaarden en zet zijn maatwerk af tegen het standaardconcept van vermogensbeheer bij een bank, waarin elke klant dezelfde portefeuille krijgt.

Affluent rekent een vooraf overeengekomen tarief. Bij beleggingsadvies betaalt de cliënt volgens Affluent "een vast bedrag per kwartaal in plaats van een percentage van uw vermogen". Boerlage lichtte in 2020 toe dat de prijzen zijn gebaseerd op gewerkte uren in plaats van op de omvang van het vermogen.

Over vergoedingen van derden zegt Affluent dat alle ontvangen vergoedingen van derden direct aan cliënten worden terugbetaald. Het kantoor stelt geen vergoedingen te ontvangen van banken, vermogensbeheerders of aanbieders van private-marketsoplossingen; mocht er toch een vergoeding binnenkomen, dan brengt Affluent die in mindering op de eerste nota van de cliënt. Kortingen die Affluent bij vermogensbeheerders bedingt, komen volgens het kantoor ten goede aan de cliënt.

Affluent stelt op geen enkele wijze verbonden te zijn aan een financiële instelling. Boerlage zei in 2020 dat er geen financier of vreemd vermogen in het bedrijf zit en dat alleen de eindklant het kantoor betaalt. In het AFM-register staat J.R. Boerlage als beleidsbepaler van Affluent B.V.

De adviseurs werken als zelfstandige partners in een franchisemodel: zij bouwen volgens Affluent een eigen praktijk met eigen cliënten op en krijgen van Affluent operationele ondersteuning, software, vakinhoudelijke sessies en marketing. Een deel van hen staat met een eigen handelsnaam in het register van de Federatie Financieel Planners.

Affluent adviseert over beleggingen buiten de beurs, waaronder vastgoed, private equity en private debt. Het kantoor wijst daarbij op de beperkte verhandelbaarheid van zulke investeringen en stelt dat er een aanzienlijk vermogen voor nodig is. Private-marketsposities worden meegenomen in de vermogensrapportage.

Affluent B.V. (KvK 68584237, statutair gevestigd in Baarn) staat sinds 30 april 2020 in het AFM-register financiële dienstverleners onder vergunningnummer 12047181. De vergunning geldt voor adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair krediet, spaarrekeningen en betaalrekeningen, en voor adviseren en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Affluent B.V. is aangesloten bij klachteninstituut Kifid onder nummer 400.000475.

Volgens Affluent zijn alle financieel planners van het kantoor gecertificeerd financieel planner (CFP) en zijn de adviseurs die beleggingsadvies geven gecertificeerd door het Dutch Securities Institute (DSI).

Jan Roelof Boerlage (Hilversum) is oprichter en managing partner; in het handelsregister staat hij als algemeen directeur van Affluent B.V. Daarnaast is Breitloo Holding B.V. bestuurder van Affluent B.V.; voor die holding tekent Imechiena Augusta Homan. Hans van Dijk (Utrecht) en Stephan Christophe (Eindhoven) zijn eveneens managing partner. Daarnaast werken twaalf associated partners vanuit onder meer Groningen, Amsterdam, Maastricht, Zwolle, Breda en Den Bosch. In het register van de Federatie Financieel Planners staan negen adviseurs van Affluent als CFP geregistreerd, onder wie Hans van Dijk, Hans Hartveld en Ankie Akkerman; drie van hen voeren daarnaast de titel MFP.