GeldVoorElkaar

Geldvoorelkaar.nl biedt beleggers de mogelijkheid om te investeren in projecten van MKB-ondernemers en vastgoedbeleggers via crowdfunding. Het platform heeft als missie om een positieve en verantwoorde bijdrage te leveren aan de financierbaarheid van MKB-Nederland. Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar voor investeerders, waaronder de annuïtaire lening waarbij maandelijks rente en aflossing plaatsvinden, de flexlening met variabele afspraken over rente, aflossing en vervroegde aflossing, de (duurzame) vastgoedlening die een annuïtaire of aflossingsvrije lening kan zijn of een combinatie daarvan, en de AndersFinancieren lening die betrekking heeft op projecten met maatschappelijke impact en eveneens als annuïtaire, aflossingsvrije of gecombineerde lening kan worden aangeboden.

Geldvoorelkaar.nl is opgericht in oktober 2010 en is operationeel sinds 2011, waarmee het het eerste zakelijke crowdfundingplatform van Nederland was. Het platform is ontstaan als antwoord op de krediet- en bankencrisis om MKB-bedrijven een alternatieve financieringsmogelijkheid te bieden. De directie wordt gevormd door Ilse Nobel en Fred van der Stappen. Sinds de start tot 1 maart 2025 is er via Geldvoorelkaar.nl een totaalbedrag van € 503,3 miljoen gefinancierd in 2.462 projecten. Inclusief het platform AndersFinancieren bedraagt het totale gefundeerde bedrag € 615,8 miljoen in 2.553 projecten.

Nieuwe investeringsprojecten worden eerst 48 uur voorgepubliceerd op de website, waarna de inschrijfperiode start en investeerders een investering kunnen toezeggen en direct betalen.

De minimale investeringstermijn is minimaal 12 maanden en afhankelijk van de looptijd van de lening die per project verschilt. Het minimale instapbedrag per project is € 100,-. Geldvoorelkaar.nl werkt op basis van “No cure, No pay”, de enige kosten voor investeerders zijn een maandelijkse doorloopfee van 0,05% over het investeringsbedrag. Deze fee wordt gedurende de gehele looptijd gespreid ingehouden op de uitbetaling van alle maandbedragen. Tussentijds uitstappen is in beginsel niet mogelijk, dit kan alleen door (bijvoorbeeld via de Ynvest Marketplace) uw investering aan een andere belegger te verkopen.

Het bruto rendement dat investeerders via Geldvoorelkaar.nl in 2023 gemiddeld behaalden, bedroeg 7,52%. Het netto rendement over 2023 kwam uit op 4,14%, na aftrek van de succesfee, afboekingen en bestaande achterstanden.

Er worden verschillende netto rendementsberekeningen gehanteerd, waaronder het netto 365 dagen rendement en het netto 90 dagen rendement, waarbij rekening wordt gehouden met het volledig afboeken van leningen met langere betalingsachterstanden. De rendementen worden berekend volgens de IRR (Internal Rate of Return) methodiek, in samenwerking met een actuaris. De uitbetaling van rente en aflossing is afhankelijk van de leenvorm. Bij een annuïtaire lening ontvangen investeerders maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. De eerste uitbetaling vindt doorgaans 6 tot 8 weken na de totstandkoming van de lening plaats. De uitbetalingen van de investeringen worden gebundeld in een tweewekelijkse verzamelbetaling met een specificatie per e-mail.

Beleggen via Geldvoorelkaar.nl brengt verschillende risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat beleggers zich bewust zijn van onder andere de volgende risico’s:

• Risico op verlies van inleg: Het is mogelijk dat de geldnemer niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, waardoor een investeerder (een deel van) zijn inleg kan verliezen.
• Rendementsrisico: Het daadwerkelijk behaalde rendement kan afwijken van het verwachte rendement, onder andere door succesfee, afboekingen en betaalachterstanden.
• Geen verhandelbaarheid: Investeringen via Geldvoorelkaar.nl zijn niet verhandelbaar. Investeerders kunnen hun investering doorgaans niet tussentijds verkopen.
• Risico verbonden aan zekerheden: De waarde van geboden zekerheden kan afnemen of het realiseren van de zekerheden kan complex en tijdrovend zijn.
• Faillissementsrisico van Geldvoorelkaar.nl: Hoewel Geldvoorelkaar.nl een vergunning heeft, bestaat er een klein risico op faillissement van het platform zelf, wat de administratie van de leningen kan beïnvloeden.
• Risico’s specifiek aan de geldnemer: De financiële situatie en bedrijfsvoering van de geldnemer kunnen verslechteren, wat de terugbetalingscapaciteit beïnvloedt.

Geldvoorelkaar.nl vraagt geldnemers in veel gevallen om zekerheden te verstrekken ten behoeve van de investeerders. Deze zekerheden geven investeerders meer comfort en kunnen voorrang geven bij het verhalen van de vordering indien een geldnemer in financiële moeilijkheden komt. De zekerheden verschillen per project, de volgende zekerheden kunnen worden geboden:

• Hoofdelijke aansprakelijkheid in privé (HA): De natuurlijke persoon achter het project is persoonlijk aansprakelijk voor de gehele schuld. Dit kan materieel, deels materieel of moreel zijn, afhankelijk van de verhouding tussen bezit en leenbedrag.
• Borgstelling (BS): Een derde partij garandeert (een deel van) de betaalverplichting op zich te nemen indien de projecteigenaar dit niet kan.
• Hypotheekrecht (HY): Een zekerheidsrecht op een registergoed (bijvoorbeeld onroerend goed), waardoor Geldvoorelkaar.nl het pand gedwongen kan verkopen bij niet-nakoming van de betalingsverplichtingen. De rangorde (eerste, tweede hypotheek etc.) is hierbij van belang.
• Positieve hypotheekverklaring (PH): De projecteigenaar verplicht zich om op eerste verzoek mee te werken aan het vestigen van een hypotheekrecht.
• Negatieve hypotheekverklaring (NH): Er wordt vastgelegd dat er geen additionele hypotheekrechten aan andere financiers zullen worden verstrekt naast de bestaande inschrijvingen en dat er niet extra binnen de huidige inschrijvingen zal worden geleend.
• Positieve/Negatieve hypotheekverklaring (PN): Een combinatie van een positieve en een negatieve hypotheekverklaring.
• Pandrecht (PR): Een zekerheidsrecht op roerende zaken (bijvoorbeeld inventaris, voorraden) en rechten (bijvoorbeeld vorderingen, banksaldi). Bij niet-nakoming kan het onderpand door executoriale verkoop worden verkocht.
• Pandrecht op Overlijdensrisicoverzekering (PR): De uitkering van de overlijdensrisicoverzekering van een projecteigenaar wordt verpand aan de investeerders tot de hoogte van de openstaande vordering.
• Bankgarantie (BG): Een bank garandeert onvoorwaardelijk en onherroepelijk een bepaald bedrag te betalen indien daarop aanspraak wordt gemaakt. De gegarandeerde gelden staan geblokkeerd.
• Non-onttrekkingsverklaring (NO): Aandeelhouders, vennoten, bestuurders of ondernemers verklaren bijvoorbeeld geen dividend uit te keren, geen/beperkte management fee te onttrekken of geen kapitaal terug te storten om de cashflow te waarborgen.
• Achterstellingsverklaring (AV): Andere lopende leningen van de projecteigenaar worden achtergesteld aan de lening van Geldvoorelkaar.nl, waardoor de vordering van Geldvoorelkaar.nl voorrang krijgt.
• Terugkoopverklaring (TK): Een franchisegever of andere partij verklaart een bedrijfsonderdeel of de exploitatie terug te kopen indien de projecteigenaar niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen.
• Depotregeling (DR): Een tijdelijke buffer van twee maandtermijnen om een mislukte incasso op te vangen en uitbetalingen aan investeerders niet direct te laten vertragen.

Geldvoorelkaar.nl beschikt over een Europese crowdfundingvergunning die is afgegeven door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 32000020. Het beschikken over een Europese vergunning van de AFM brengt voor Geldvoorelkaar.nl verschillende verplichtingen met zich mee, waaronder het naleven van regels met betrekking tot de organisatie van het platform, de informatieverstrekking aan investeerders over de risico’s van de investeringen, de beoordeling van de kredietwaardigheid van de projecten, en de omgang met eventuele conflicten van belangen.