Horeca Crowdfunding Nederland biedt een platform waar investeerders kunnen participeren in horecaconcepten door middel van crowdfundingleningen. Het aanbod bestaat uit leningen aan horecaondernemers, waarbij investeerders kunnen instappen vanaf €250. Het platform hanteert een intern model om de kredietwaardigheid te beoordelen, waarbij factoren zoals de kwaliteit van het ondernemersplan, financieel management en beschikbare zekerheden worden meegewogen. Projecten krijgen een kredietscore toegekend, en alleen projecten met een minimale totaalscore van 3 op 5 worden gepubliceerd. Alle investeringen verlopen via hetzelfde model van crowdfundingleningen.

Ervaring en beheerd vermogen

Horeca Crowdfunding Nederland is opgericht in 2014 door Mark Tamsma, met ervaring bij Deloitte en als horeca-adviseur en accountant, Keimpe Tuinenga, met horeca-ervaring en ervaring als accountmanager bij de Eden Hotelgroup, en Igor Kuijer, met jarenlange nationale en internationale ervaring in de hospitality industrie en mede-eigenaar van een succesvol restaurant. Sinds de oprichting heeft het platform een totaalbedrag van ruim €80 miljoen geïnvesteerd in bijna 500 projecten.

Instappen, uitstappen en (beheers)kosten

Beleggen in projecten via Horeca Crowdfunding Nederland kan vanaf een minimaal bedrag van €250. Er is geen maximumlimiet voor investeringen. De minimale investeringstermijn is gebonden aan de looptijd van de lening, die gemiddeld 48 maanden bedraagt, maar dit kan variëren per project. Tussentijds uitstappen of het verkopen van een investering is niet mogelijk. Voor investeerders geldt een eenmalige bemiddelingsfee over het geïnvesteerde bedrag.

Rendement

Het gemiddeld netto rendement dat investeerders via Horeca Crowdfunding Nederland hebben behaald, bedraagt volgens het platform 6,45%. De gemiddeld geboden rente op leningen ligt op 7,3%. Rendementen worden maandelijks uitgekeerd als onderdeel van de terugbetalingen door de ondernemers, bestaande uit zowel rente als aflossing. Er is geen melding gemaakt van een voorschot per kwartaal of een eindafrekening anders dan de maandelijkse terugbetalingen gedurende de looptijd van de lening. Bij vervroegde aflossing door de kredietnemer ontvangen investeerders een eenmalige vergoeding van 2% over het geleende bedrag, direct uitgekeerd inclusief het resterende af te lossen bedrag.

Risico’s

Beleggen via Horeca Crowdfunding Nederland kent de volgende risico’s:

• Kredietrisico: Het risico dat horecaondernemers niet in staat zijn om hun lening terug te betalen. Dit kan leiden tot gedeeltelijk of volledig verlies van de investering.
• Afboekingsrisico: Het risico dat leningen niet volledig worden terugbetaald. Hoewel het percentage afgeboekte leningen (default) in het verleden 1,52% bedroeg, blijft dit een mogelijk risico.
• Economische risico’s: Schommelingen in de horecasector door economische omstandigheden of pandemieën kunnen invloed hebben op de financiële prestaties van ondernemers en daarmee op de terugbetaling van leningen.
• Liquiditeitsrisico: Investeringen via het platform zijn niet verhandelbaar, waardoor tussentijds uitstappen niet mogelijk is. Investeerders zijn gebonden aan de looptijd van de lening.
• Risico van onvoldoende spreiding: Het platform adviseert investeerders om hun investeringen te spreiden en maximaal 10% van het vrij belegbaar vermogen in crowdfunding te investeren om het risico te verlagen.
• Het risico dat de horeca-ondernemer onvoldoende kasstromen genereert om aan de betalingsverplichtingen te voldoen.

Zekerheden

Horeca Crowdfunding Nederland biedt de volgende zekerheden om risico’s te beperken:

• Borgstellingen: Ondernemers kunnen persoonlijke borgstellingen afgeven.
• Pandrechten: In sommige gevallen worden pandrechten gevestigd op activa zoals inventaris of voorraden. In tegenstelling tot sommige andere platforms neemt Horeca Crowdfunding Nederland verpanding op de inventaris als zekerheid, wat notarieel wordt vastgelegd.
• Hypotheken: Voor bepaalde projecten kan een hypotheekrecht worden gevestigd op onroerend goed.
• De kredietnemer is hoofdelijk aansprakelijk voor de schuld.

Vergunningen

Horeca Crowdfunding Nederland beschikt over een Europese vergunning onder de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR). Dit betekent dat het platform onder toezicht staat van zowel de Autoriteit Financiële Markten (AFM) als De Nederlandsche Bank (DNB). Deze vergunning verplicht het platform om te voldoen aan uitgebreide eisen op het gebied van beleggersbescherming, transparantie en operationele processen. Het platform is verplicht om transparant te zijn over risico’s en kosten en om zorgvuldige selectieprocedures toe te passen bij het aanbieden van projecten. De ECSPR is in december 2022 door de AFM aan Horeca Crowdfunding Nederland verleend.