Adfinum

Adfinum is een onafhankelijk advieskantoor in Roosendaal voor verzekeringen, hypotheken, pensioen, vermogensopbouw en financiële planning. Het kantoor bestaat sinds 2003 en werkt voor particulieren en ondernemers.

De financiële planning ligt bij gecertificeerd financieel planner Richard Mol, die samen met Edwin van Wezel het kantoor leidt. Van Wezel richt zich vooral op verzekeringen en pensioen voor bedrijven.

Adfinum stelt op verzoek een persoonlijk financieel plan op. Daarin maakt het kantoor het netto besteedbare gezinsinkomen inzichtelijk en zet het dat af tegen wensen zoals eerder stoppen met werken, een huis in het buitenland, een studiefonds voor de kinderen of financiële onafhankelijkheid. De gevolgen van pensionering, arbeidsongeschiktheid en overlijden horen standaard bij de planning. Een traject begint met een vrijblijvend intakegesprek, waarna Adfinum een voorstel doet voor de werkzaamheden en de te verwachten kosten. Het plan wordt volgens het kantoor periodiek met de planner doorgenomen, omdat de persoonlijke en maatschappelijke situatie steeds verandert.

Bij vermogensopbouw adviseert Adfinum over de keuze tussen sparen en beleggen. Het kantoor kijkt daarbij naar de doelstellingen van de klant, het risico dat hij wil nemen, de omvang van het vermogen, de termijn waarop het geld nodig is en de fiscale mogelijkheden. Het biedt begeleiding bij de keuze voor een manier van vermogensopbouw en daarna een doorlopende monitoring van het vermogen. Adfinum adviseert en bemiddelt in spaarverzekeringen, lijfrenten en beleggingsfondsen; beleggingsobjecten vallen buiten de dienstverlening. Gesprekken vinden plaats op kantoor, bij de klant thuis of per video.

Daarnaast adviseert het kantoor over particuliere en zakelijke verzekeringen, hypotheken en pensioenregelingen voor werkgevers. Onder de naam Scheidingsmediair begeleidt Mol ook echtscheidingen.

Adfinum rekent voor financiële planning een uurtarief. Voor advies over vermogensopbouw noemt het kantoor een gemiddelde prijs van 500 euro, zowel voor consumenten als voor ondernemers, met de kanttekening dat meestal op uurbasis wordt gefactureerd tegen 135 euro per uur exclusief btw. Voor advies over complexe producten zoals hypotheken, pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen ontvangt Adfinum naar eigen zeggen geen provisie van de aanbieder, maar rekent het een uurtarief of een vooraf afgesproken vast bedrag. Voor nazorg kan de klant een abonnement afsluiten of per verrichting betalen. Bij schadeverzekeringen wordt het kantoor betaald via provisie van de verzekeraar.

Medewerkers krijgen volgens het beloningsbeleid van Adfinum een vast salaris; freelance adviseurs werken tegen een vaste vergoeding.

Adfinum zegt niet gebonden te zijn aan een bank, verzekeraar of beleggingsinstelling en te werken met producten van meer dan veertig banken, verzekeraars en hypotheekverstrekkers. Voor vermogensopbouw verklaart het kantoor aan beide wettelijke voorwaarden voor onafhankelijk advies te voldoen: het vergelijkt genoeg producten en adviseert niet uitsluitend producten van verbonden aanbieders. Mol en Van Wezel staan in het AFM-register als de beleidsbepalers. Eigen financiële producten heeft het kantoor niet.

Adfinum B.V. (KvK 20112457) heeft sinds 22 maart 2007 een Wft-vergunning van de AFM onder nummer 12016045. Daarmee mag het kantoor adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair en consumptief krediet, schade-, zorg-, inkomens- en pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, spaar- en betaalrekeningen en elektronisch geld. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie "adviseren en orders doorgeven". Adfinum meldt aangesloten te zijn bij klachteninstituut Kifid en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering te hebben met een dekking van 1.250.000 euro per gebeurtenis.

Richard Mol is bedrijfseconoom en staat in het register van de Federatie Financieel Planners als gecertificeerd financieel planner (CFP). Volgens Adfinum is hij ook financieel echtscheidingsadviseur en heeft hij Wft-diploma's voor hypothecair krediet, schade en inkomen. Zijn specialismen zijn financiële planning, hypotheekadvies en begeleiding bij echtscheiding.

Edwin van Wezel werkt sinds 1994 in de verzekeringsbranche. Adfinum noemt hem Register Adviseur in Assurantiën en gecertificeerd pensioenadviseur, met Wft-diploma's voor onder meer pensioen en vermogen. Hij richt zich op zakelijke en particuliere verzekeringen en pensioenadvies.