BlueMoon Financial Life- & Vermogensplanning

BlueMoon Financial Life- & Vermogensplanning is een kantoor voor financiële planning en vermogensadvies in Zevenbergen. De onderneming erachter, A.A.Z. Adviesgroep B.V., bestaat sinds 1989 en werkte lange tijd onder de naam AAZ adviesgroep. Sinds augustus 2024 staat BlueMoon als handelsnaam in het AFM-register. Mirjam en René Groenendijk zijn directeur en eigenaar.

Het kantoor werkt voor particulieren en ondernemers en adviseert naast vermogen ook over hypotheken, pensioen en bedrijfsfinanciering. Voor beleggingen werkt BlueMoon met eigen beleggingsportefeuilles die bestaan uit beleggingsfondsen. Het kantoor stelt die portefeuilles zelf samen, adviseert klanten erover en geeft hun orders door. Dat doet het onder zijn eigen Wft-vergunning.

BlueMoon noemt financial life planning en vermogensbeheer de twee pijlers van zijn dienstverlening. Een traject begint met een kennismakingsgesprek, gevolgd door een verdieping waarin het kantoor de persoonlijke en financiële situatie en de doelen van de klant in kaart brengt. Daarna volgen een plan van aanpak met een analyse van risico's en haalbaarheid, de uitvoering van de actiepunten en periodieke gesprekken waarin het plan wordt bijgestuurd. In aparte expert meetings gaat het kantoor dieper in op vermogensadvies en estate planning.

Sinds eind 2012 voert BlueMoon eigen beleggingsportefeuilles met een eigen beleggingsbeleid. Volgens het kantoor zijn de portefeuilles gebaseerd op jarenlang academisch onderzoek en op risicospreiding, met wereldwijd gespreide beleggingen voor de lange termijn. BlueMoon zegt het rendement dat de markt biedt te willen behalen tegen zo weinig mogelijk risico, en ook bij koersdalingen vast te houden aan de gekozen strategie. Bij een vermogensplanning betrekt het kantoor naast beleggingen ook het eigen bedrijf, pensioen, vastgoed en spaargeld.

Voor ondernemers adviseert BlueMoon over aan- en verkoop, fusie en opvolging, bedrijfsfinanciering en collectief pensioen. Na de verkoop van een onderneming biedt het zakelijk vermogensbeheer aan. Onder het label BlueMoon NextGen richt het kantoor zich op jonge, startende beleggers; kinderen van klanten worden rond hun achttiende uitgenodigd voor een gesprek. Voor oudere klanten treedt BlueMoon naar eigen zeggen op als family office, met advies over wonen, zorg, testamenten en volmachten.

Voor vermogensopbouw rekent BlueMoon een doorlopende adviseursvergoeding die is gebaseerd op het belegde vermogen. Voor onderhoud betaalt de klant volgens het kantoor geen extra kosten. De hoogte van het percentage maakt BlueMoon niet openbaar; de lezer kan er bij de kennismaking naar vragen.

Voor andere advies- en bemiddelingstrajecten werkt BlueMoon bij voorkeur met een vooraf afgesproken vast tarief en in voorkomende gevallen met een uurtarief. Doorlopende serviceovereenkomsten zijn gebaseerd op een maandelijkse fee. Het eerste gesprek is kosteloos.

Mirjam en René Groenendijk zijn directeur en eigenaar van het kantoor en staan als beleidsbepalers in het AFM-register. BlueMoon verklaart geen contractuele verplichtingen tegenover derden te hebben en stelt dat geen bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten zeggenschap heeft in de onderneming.

Voor vermogensopbouw geeft het kantoor zelf aan dat zijn advies in wettelijke zin niet onafhankelijk is: omdat het met eigen portefeuilles en een vast omlijnd beleggingsbeleid werkt, vergelijkt het niet voldoende producten. Het adviseert niet uitsluitend over producten van verbonden aanbieders. Het advies over vermogensopbouw betreft beleggingsfondsen; spaarverzekeringen, lijfrenten en beleggingsobjecten vallen erbuiten.

A.A.Z. Adviesgroep B.V. (KvK 20085644) heeft sinds oktober 2006 een Wft-vergunning van de AFM als financiële dienstverlener onder nummer 12005653. De handelsnamen zijn onder meer BlueMoon Financial Life- & Vermogensplanning, BlueMoon NextGen en AAZ adviesgroep. De vergunning omvat adviseren en bemiddelen in vermogen, pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, inkomensverzekeringen, hypothecair en consumptief krediet, spaar- en betaalrekeningen en elektronisch geld. Schadeverzekeringen voor particulieren vallen daar alleen onder als opstal- en inboedelverzekering bij een hypotheek. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie "adviseren en orders doorgeven".

Het kantoor is aangesloten bij klachteninstituut Kifid onder nummer 300.002936.

Mirjam Groenendijk begon AAZ adviesgroep in 1990, met ondernemers uit de klantenkring van het accountantskantoor van haar vader als basis. Zij is verantwoordelijk voor de interne organisatie. René Groenendijk kwam in 1992 als allround financieel adviseur, met nadruk op ondernemings- en verzekeringsvraagstukken, fiscaliteit, pensioen en hypotheken. Hij bepaalt de strategie en is voor klanten de vaste gesprekspartner.

John Somers is sinds 2007 persoonlijk adviseur bij het kantoor. Jessica Nieuwkoop werkt er sinds 2008 en ondersteunt de adviseurs bij financiële planning, hypotheken en beleggingsrekeningen; daarnaast houdt zij zich bezig met collectieve pensioenen. Julia Zandbergen is office- en client-assistent.