Clarté financiële planning

Clarté financiële planning is een advieskantoor in Oirschot voor financiële planning, hypotheken en verzekeringen. Naast financiële planning werkt het kantoor als financial life planner en kijkt het naast cijfers en producten naar het leven dat de klant wil leiden. Klanten buiten de regio worden ook digitaal geholpen.

Het kantoor staat sinds 2012 in het AFM-register en voert ook de handelsnaam Clarté hypotheken. Beleidsbepaler is gecertificeerd financieel planner M. van der Laan.

De financiële planning van Clarté draait om life-planning, inkomensplanning, vermogensplanning en estate planning. Bij vermogen gaat het om de vraag hoe vermogen wordt ingezet: laten groeien via sparen of beleggen, gebruiken voor grote uitgaven of overdragen aan de volgende generatie. Het ontvangen van een erfenis noemt het kantoor als belangrijke aanleiding. Ook de eigen woning, met aflossen en overwaarde, telt mee in het plan.

Een traject bestaat uit drie fasen: koers bepalen, waarin doelen en prioriteiten in een koersdocument worden vastgelegd; een financieel plan met maximaal drie scenario's, ook voor schenken, erven en nalatenschap; en realiseren, met begeleiding bij de uitvoering en waar nodig advies over producten. De klant kan na elke fase stoppen. Daarnaast biedt Clarté losse analyses bij gebeurtenissen zoals pensionering, samenwonen, scheiden, een andere baan, arbeidsongeschiktheid of een erfenis.

Clarté adviseert volgens zijn vergelijkingskaart over vermogensopbouw in spaarverzekeringen, lijfrenten, beleggingsfondsen en beleggingsobjecten, maar laat de invulling van een beleggingsportefeuille over aan professionele vermogensbeheerders. Als filosofie beschrijft het kantoor dat producten nooit het doel zijn maar een mogelijk middel, en dat de klant zelf bepaalt hoe ver de verdieping in persoonlijke wensen en drijfveren gaat.

Clarté publiceert een tarievenoverzicht. Elke fase van de financiële planning kost 2.500 euro exclusief btw; het volledige traject van drie fasen 6.500 euro. Een losse analyse bij een levensgebeurtenis, zoals een erfenis of pensionering, kost 1.000 euro. Overige werkzaamheden gaan op uurbasis tegen 195 euro per uur. Voor vermogensopbouw noemt de vergelijkingskaart een indicatie van gemiddeld 1.000 euro voor alleen advies en 1.500 euro voor advies plus het regelen van het contract, op basis van het uurtarief; een vast tarief geldt daar niet. Voor schadeverzekeringen ontvangt het kantoor provisie van de verzekeraar. Het oriëntatiegesprek is kosteloos.

Voor vermogensopbouw verklaart Clarté aan beide wettelijke voorwaarden voor onafhankelijk advies te voldoen: het vergelijkt genoeg producten en adviseert niet uitsluitend producten van verbonden aanbieders. Van der Laan is de enige beleidsbepaler in het AFM-register. Er zijn geen aanwijzingen voor een band met een bank, verzekeraar of vermogensbeheerder.

Clarté financiële planning (KvK 55516491) heeft sinds 17 september 2012 een Wft-vergunning van de AFM onder nummer 12041189. Daarmee mag het kantoor adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair en consumptief krediet, schade-, zorg- en inkomensverzekeringen en spaar- en betaalrekeningen. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie "adviseren en orders doorgeven". Het kantoor is aangesloten bij klachteninstituut Kifid onder nummer 300.015090.

M. van der Laan staat in het register van de Federatie Financieel Planners als gecertificeerd financieel planner (CFP). Volgens Clarté is het kantoor ook ingeschreven in het Register Private Life Planner en voert het de titel RPLP.