De Financiële Raadgevers

De Financiële Raadgevers is een adviespraktijk in Alkmaar voor financiële planning, beleggingsadvies en hypotheekadvies. Het kantoor brengt inkomen, vermogen, pensioen, woning en nalatenschap samen in één financieel plan en begeleidt cliënten daarna bij het beleggen. De handelsnaam hoort bij DAG Personal Finance B.V., die werkt onder de AFM-vergunning van Dutch Assets Group B.V.

Oprichter en CEO is Ivo Beernink. De cliënten zijn particulieren en ondernemers, onder wie vastgoedondernemers en ondernemers die hun bedrijf hebben verkocht.

Een traject begint met een gratis kennismaking van dertig tot zestig minuten. Daarna brengt het kantoor met planningssoftware inkomsten, uitgaven, vermogen, pensioen en fiscale positie in kaart en werkt het een plan uit met scenario's voor de komende jaren. Bij de uitvoering, van beleggingsrekening tot testament of lijfrente, werkt het waar nodig samen met een notaris of fiscalist. Het plan wordt jaarlijks getoetst.

Voor het beleggen onderscheidt het kantoor drie vormen. Bij begeleid beleggen, dat het kantoor ook vermogensbeheer noemt, kiest de cliënt uit vier eigen themaportefeuilles (Groeifonds, Inkomensfonds, Next Gen Fonds en Duurzaamheidsfonds), elk in risicoprofielen van defensief tot zeer offensief. Het Groeifonds bestaat uit indexfondsen en ETF's. De beleggingsrekeningen lopen via Fondsenplatform, een handelsnaam van Noordnederlands Effektenkantoor B.V. Het kantoor voert zelf geen discretionair vermogensbeheer en doet geen transacties zonder voorafgaande goedkeuring van de cliënt. Voor maatwerk, vanaf 250.000 euro vermogen, werkt het samen met vermogensbeheerder De Vereenigde Effecten Compagnie (VEC), die het beheer uitvoert.

De Financiële Raadgevers stelt dat het rendementsverschil tussen beleggers vooral door gedrag ontstaat en niet door fondskeuze. Het legt daarom de nadruk op spreiding, periodiek herbalanceren en vasthouden aan de afgesproken strategie. Een vermogensplan begint volgens Beernink met de vraag waarvoor het vermogen bedoeld is, niet met het rendement. In de vastgoedspecial van het FD van 14 september 2026 wees hij vastgoedondernemers op het risico van een vermogen dat vrijwel helemaal in stenen zit.

Een integraal financieel plan kost 2.795 euro voor particulieren en 3.495 euro voor ondernemers, inclusief btw. Wie daarna via het kantoor gaat beleggen, betaalt een servicefee over het aangehouden vermogen, per schijf berekend: 1,00 procent over de eerste miljoen, 0,80 procent tussen 1 en 2,5 miljoen en 0,70 procent daarboven, exclusief btw. Bij maatwerk kan een aparte overeenkomst gelden. Fondskosten en kosten van de aanbieder komen daar bovenop. Hypotheekadvies heeft vaste tarieven van 2.795 tot 4.750 euro. Het kantoor zegt geen provisies te rekenen.

De Financiële Raadgevers is niet verbonden aan een bank, verzekeraar of fondsaanbieder. Voor vermogensopbouw voldoet het volgens eigen opgave aan beide wettelijke voorwaarden voor onafhankelijk advies: het vergelijkt voldoende producten en adviseert niet uitsluitend over producten van verbonden aanbieders. Wel heeft het eigen themaportefeuilles. In het AFM-register staan bij DAG Personal Finance B.V. ook de handelsnamen De Hypotheekshop, mijnpensioenvraag.nl en mijnhypotheekvraag.nl.

Het kantoor adviseert over private debt en private equity via fondsen van gespecialiseerde partijen, die het naar eigen zeggen onafhankelijk selecteert. Het hanteert daarvoor een minimuminleg van 250.000 euro, mits dat past bij het totale vermogen. Daarnaast biedt het vanaf 100.000 euro toegang tot het VEC Opportunity Fund van VEC Fondsbeheer, dat belegt in bedrijfsleningen, vastgoed en consumentenleningen en volgens het kantoor een streefrendement van 5 tot 8 procent heeft.

DAG Personal Finance B.V. (KvK 87613492) is sinds februari 2023 aangesloten onderneming onder vergunning 12047081 van Dutch Assets Group B.V. (KvK 67613810). Die vergunning geldt onder meer voor adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair krediet, pensioen- en schadeverzekeringen, en voor adviseren en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Een vergunning als beleggingsonderneming heeft het kantoor niet. Ivo Beernink staat in het register als beleidsbepaler.

Ivo Beernink is oprichter, CEO en financieel planner. Camiel Groot is operationeel manager. Christian des Bouvrie werkt als junior vermogensregisseur, Kjeld Hoekema als junior beleggingsadviseur en Stijn Steggink als junior vastgoed- en kredietspecialist. Het hypotheekteam bestaat uit senior hypotheekadviseur Paul de Wildt, erkend hypothecair planner John Schilder, hypotheekadviseur Milou Schoe-Laan en binnendienstmedewerker Manon Buurs. Micha Bakker is accountmanager.