Excellent Finance

Excellent Finance is een adviesbureau met kantoren in Den Helder en Amsterdam dat sinds 1997 actief is. Het richt zich op ondernemers, dga's en professionals in loondienst en adviseert over financiële planning, vermogen, hypotheken, pensioen en verzekeringen. Voor ondernemers verzorgt het ook boekhouding en belastingzaken.

De vennootschap Excellent Finance Noord-Holland B.V. heeft sinds 2006 een eigen AFM-vergunning en wordt geleid door Raymond de Vries en Wouter Droog. Volgens het kantoor werkt de aanpak het best bij een jaarinkomen, winst of eigen vermogen vanaf 100.000 euro, al helpt het ook cliënten daaronder.

De vermogensplanning begint met een financiële planning waarin woning, inkomen, onderneming, spaargeld, schulden, beleggingen en vastgoed samenkomen. Daarop volgt een vermogensplan met de stappen om doelen te bereiken, zoals eerder stoppen met werken, hypotheekvrij zijn of vermogen overdragen aan de volgende generatie. Bij dga's komen ook zeggenschap en ondernemingsvermogen aan bod. Na het plan gaat de begeleiding periodiek door: cliënt en adviseur bekijken samen of de doelen nog op koers liggen.

Voor het beleggen hanteert Excellent Finance wat het evidence based beleggen noemt: indexbeleggen gebaseerd op academisch onderzoek, met lage kosten en zonder actieve fondsmanagers. Een portefeuille bestaat volgens het kantoor gemiddeld uit meer dan 10.000 aandelen en obligaties, verspreid over 47 landen. Cliënten volgen hun beleggingsfondsen in één online vermogensrekening. Het kantoor zegt te kiezen voor de lange termijn en de dagelijkse koersbewegingen te negeren. Raymond de Vries en Wouter Droog geven aan hun eigen vermogen volgens dezelfde methode te beleggen.

Daarnaast verzorgt het kantoor hypotheekadvies, met een eigen aankoopmakelaar, en advies over pensioen, verzekeringen en risicomanagement voor ondernemers.

Excellent Finance werkt met serviceabonnementen: Comfort voor 40 euro per maand met elke twee jaar een uitgebreide evaluatie, Excellent voor 57 euro per maand met een jaarlijkse evaluatie, en een ondernemersabonnement voor 84 euro per maand. Met een abonnement rekent het kantoor bij vermogensopbouw geen aparte advieskosten, maar een advies- en beheerfee van 0,125 procent per kwartaal van het belegde vermogen, ofwel 0,5 procent per jaar.

Voor andere dienstverlening rekent het kantoor een vooraf afgesproken vaste prijs of een uurtarief van gemiddeld 129 euro. Bij schadeverzekeringen ontvangt het een provisie van de verzekeraar van 0 tot 20 procent van de premie.

Raymond de Vries en Wouter Droog zijn directeuren en aandeelhouders. Volgens het kantoor heeft geen financiële instelling aandelen in Excellent Finance en heeft het zelf geen deelneming in een aanbieder. Het noemt zich een volledig onafhankelijk adviesbureau. Voor vermogensopbouw voldoet het naar eigen opgave echter niet aan de wettelijke voorwaarde om voldoende producten te vergelijken: het werkt met een selectie van aanbieders waar het achter staat, en geeft daarom zelf aan op dit onderdeel niet onafhankelijk te adviseren.

Excellent Finance Noord-Holland B.V. (KvK 37102947) heeft sinds 21 december 2006 een vergunning van de AFM onder nummer 12008169, met R.R. de Vries en W.B. Droog als beleidsbepalers. De vergunning omvat adviseren en bemiddelen in onder meer vermogen, hypothecair krediet, pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, schade-, zorg- en inkomensverzekeringen en consumptief krediet, en adviseren over en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Onder dezelfde vergunning staan handelsnamen als Excellent Groep, Excellent Adviseurs en Excellenthypotheek.

Raymond de Vries is algemeen directeur, hypothecair planner, aankoopmakelaar en adviseur voor ondernemers. Wouter Droog is operationeel directeur, hypothecair planner en adviseur voor ondernemers. Tot het team behoren verder onder anderen de erkend financieel adviseurs Hans van Loenen, Samantha Selie-Tames en Romee Busstra, teamleider Alice Karsten en David de Vries, adviseur belastingen en administratie, naast relatiemanagers en ondersteunende medewerkers.