Expat Pension Holland

Expat Pension Holland is een klein adviesbureau dat expats, internationale bestuurders en vermogende families adviseert over pensioen, beleggingen en hun financiële planning over landsgrenzen heen. Het kantoor werkt vanuit Schiphol, communiceert in het Engels en adviseert ook werkgevers over internationale pensioenregelingen.

Oprichter en directeur is Patrick Donders, jurist met een achtergrond in pensioen- en belastingrecht. Het kantoor noemt zich een boutique firm die alleen door cliënten wordt betaald en geen eigen financiële producten heeft.

De kern is pensioenadvies voor expats: pensioenaanspraken in meerdere landen, Britse en Amerikaanse regelingen, de overdracht van pensioenkapitaal en de belastingheffing in woon- en bronland. Daarnaast heeft het kantoor een aparte dienst voor beleggingsadvies. Die begint met het vaststellen van het persoonlijke risicoprofiel aan de hand van een eigen vragenlijst van vijf pagina's, gevolgd door de wensen en de beleggingshorizon. Daarna selecteert het kantoor beleggingscategorieën en beleggingsfondsen; beleggen in één enkel object raadt het af. Cliënten ontvangen een Engelstalig beleggingsmemorandum, en de portefeuille wordt in de regel jaarlijks besproken.

Het kantoor ziet het als zijn belangrijkste taak dat cliënten zonder beleggingservaring geen ongewenste risico's lopen en nooit buiten hun risicoprofiel gaan. Het doel is volgens Expat Pension Holland de beste verhouding tussen rendement en risico tegen de laagste kosten na belasting.

Voor drukbezette bestuurders met belangen in meerdere landen biedt het kantoor family office services: overzicht over salaris, bonussen, opties, vastgoed, spaargeld en beleggingen, een kwartaaloverzicht van alle bezittingen en risico's, en coördinatie met specialisten in andere landen. Ook internationale estate planning, echtscheidingen met pensioenvraagstukken en Teams-consulten voor snelle vragen horen bij het aanbod.

Expat Pension Holland werkt met vaste tarieven per dienst. Een Teams-consult van 40 tot 80 minuten kost 145 tot 400 euro, afhankelijk van duur en schriftelijke bevestiging. Voor beleggingsdiensten rekent het kantoor 235 euro voor een basismemorandum, 325 euro voor een risicoprofiel met portefeuillescreening, 675 of 945 euro voor een volledig beleggingsmemorandum met hulp bij de uitvoering, en 125 euro voor een jaarlijks portefeuillegesprek.

Family office services kosten standaard 1.560 euro per jaar voor vier kwartaalanalyses. Advies aan vermogende particulieren vraagt volgens het kantoor doorgaans minstens 25 uur, ofwel 5.875 euro. Aanvullend werk kost 235 euro per uur. De bedragen zijn exclusief btw en tien procent kantoorkosten; advies over pensioenproducten is vrijgesteld van btw.

Het kantoor zegt als vergunninghouder alleen door cliënten betaald te worden, geen financiële producten te hebben en objectief te adviseren. Het is niet verbonden aan een bank, verzekeraar of vermogensbeheerder. Voor specialistische onderdelen schakelt het naar eigen zeggen lokale specialisten in, en het krijgt cliënten doorverwezen van belasting-, accountants- en advocatenkantoren.

Het kantoor voert vergunningnummer 12043181. In het AFM-register staat dat nummer sinds 4 mei 2015 op naam van S&S Pension Consultancy (KvK 62820338), met P.J. Donders als beleidsbepaler; de handelsnaam Expat Pension Holland is daar niet bij vermeld. De vergunning omvat adviseren en bemiddelen in vermogen, pensioenverzekeringen en premiepensioenvorderingen, en adviseren over en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen.

Patrick Donders studeerde rechten en heeft een achtergrond in pensioenrecht en postdoctoraal belastingrecht, naast een actuariële opleiding. Na een stage aan Columbia Law School in New York begon hij bij de belastingafdeling van Arthur Andersen, had hij leidinggevende functies bij financiële instellingen en bouwde hij in tien jaar bij Moore Stephens in Amsterdam een internationale pensioenpraktijk op. Hij leidt de projecten en bewaakt de kwaliteit. Het kantoor werkt met een flexibel internationaal team van financiële, fiscale en estate planning-specialisten en klantcoördinatoren.