Kamer Financial Planning

Kamer Financial Planning is een adviesbureau in Naarden voor financiële planning, vermogensopbouw, lijfrente en hypotheken. Het kantoor is naar eigen zeggen eigendom van gecertificeerd financieel planner Frans Kamer, die er samenwerkt met hypotheekadviseur Rens Kamer.

Het kantoor werkt voor particulieren en ondernemers in het Gooi en daarbuiten. Onder de naam Hypotheek4starters.nl richt het zich daarnaast op starters op de woningmarkt.

Een traject begint met een gratis kennismakingsgesprek van ongeveer twee uur, waarin de aanleiding, de persoonlijke situatie en de doelen aan bod komen. Daarna legt Kamer Financial Planning de werkzaamheden en de kosten vast in een schriftelijke offerte. Pas als de klant daarmee instemt, beginnen de betaalde werkzaamheden.

In de inventarisatie verzamelt het kantoor gegevens over inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden, en over werk, woning, gezin en verzekeringen. De analyse kijkt of er genoeg inkomen en vermogen is om de doelen te halen, ook bij scheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Ook praktische zaken komen aan bod, zoals de vraag of de huwelijkse staat aansluit op het testament. Het resultaat is een persoonlijk financieel plan. De klant kan daarmee zelf aan de slag of de uitvoering aan het kantoor overlaten; Kamer Financial Planning adviseert een jaarlijkse check.

Voor vermogensopbouw adviseert het kantoor over sparen, beleggen, lijfrente en kapitaalverzekeringen. Typische vragen zijn wat de alternatieven zijn voor geld op de bank, hoe vermogen in box 3 fiscaal kan worden geoptimaliseerd, wat te doen met een aflopende lijfrente en of een bestaande beleggingsportefeuille een second opinion verdient. Bij beleggen beoordeelt het kantoor of dat past bij de doelen en de risicobereidheid van de klant, en begeleidt het desgewenst het contact met de beleggingsonderneming.

Kamer Financial Planning werkt op basis van een offerte vooraf. Voor advies over vermogensopbouw inclusief het afsluiten van het product betaalt een consument volgens het kantoor gemiddeld 500 euro en een ondernemer gemiddeld 750 euro. Losse advisering zonder afsluiten en alleen het afsluiten van een product biedt het kantoor voor vermogensopbouw niet aan. Voor hypotheekadvies hanteert het kantoor vaste tarieven vanaf 2.000 euro, oplopend tot 3.500 euro bij complexe situaties.

Volgens Kamer Financial Planning heeft geen bank of verzekeraar een eigendomsbelang of zeggenschap in het kantoor, en heeft het geen verplichting om producten bij bepaalde aanbieders onder te brengen. Voor vermogensopbouw noemt het kantoor zijn advies formeel niet onafhankelijk: het adviseert vooral over al lopende lijfrenten en vergelijkt daarbij minder dan twintig aanbieders. Producten van verbonden aanbieders adviseert het niet uitsluitend.

Kamer Financial planning B.V. (KvK 62422642) heeft sinds 16 februari 2018 een Wft-vergunning van de AFM onder nummer 12045497. Daarmee mag het kantoor adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair krediet, particuliere schadeverzekeringen, inkomensverzekeringen en spaar- en betaalrekeningen. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie "adviseren en orders doorgeven". F.H.M. Kamer en R. Kamer staan in het register als beleidsbepalers. Het kantoor is volgens eigen opgave aangesloten bij klachteninstituut Kifid onder nummer 300.016967.

Frans Kamer werkt sinds 1977 bij financiële instellingen en adviseert op het gebied van financiële planning, hypotheken en vermogensopbouw. Hij staat in het register van de Federatie Financieel Planners als Certified Financial Planner (CFP). Rens Kamer is sinds 2013 financieel adviseur met hypotheken als specialisme en werkte eerder in de regio's Utrecht en Amsterdam.