KPP Persoonlijke Financiële Planning

KPP Persoonlijke Financiële Planning is een financieel adviesbureau in Baarn dat particulieren en ondernemers helpt met financiële planning, beleggen, pensioen, nalatenschap, hypotheken en verzekeringen. Het kantoor werkt sinds 1995 en voerde eerder de handelsnaam Koper, Pijpers en Partners, waar de afkorting KPP vandaan komt.

KPP is een vennootschap onder firma met een AFM-vergunning als financiële dienstverlener. Het kantoor heeft geen vergunning voor vermogensbeheer: het adviseert over beleggingen en geeft orders door, biedt vijf eigen modelportefeuilles met indexfondsen aan via het beleggingsplatform Fondsenplatform en werkt voor actief beheer samen met externe vermogensbeheerders.

De kern is het financieel plan. KPP brengt inkomsten, uitgaven, vermogen en schulden in kaart, stelt met de cliënt doelen vast en werkt die uit in een stappenplan met toekomstscenario's. Het advies gaat over de verdeling tussen sparen, beleggen en aflossen, en over oudedagsvoorzieningen via lijfrente of beleggen in box 3. Het kantoor noemt zijn planners de "financiële huisarts" die waar nodig een specialist inschakelt.

Daarnaast doet KPP nalatenschaps- en estate planning (testamenten, schenkingen, huwelijksvoorwaarden, aangifte erfbelasting), financiële begeleiding en mediation bij echtscheidingen, hypotheekadvies en schadeverzekeringen. Voor startende ondernemers, medisch specialisten en andere vrije beroepen verzorgt het kantoor ook administratie, jaarstukken en belastingaangiften.

Voor het beleggen kent KPP twee routes. De eerste zijn de vijf Verantwoorde Indexportefeuilles, van zeer defensief tot zeer offensief. KPP stelt op basis van het financieel plan het beleggersprofiel vast, kiest de bijpassende portefeuille en herbalanceert die jaarlijks. De portefeuilles bestaan uit obligatie-indexfondsen van Vanguard, aandelenfondsen van Cardano en een duurzaam vastgoedfonds van Vert. Het kantoor beschrijft de aanpak als passief en verantwoord beleggen: brede indices, lage kosten en uitsluiting van de grootste overtreders op duurzaamheid. De tweede route is actief beheer door externe vermogensbeheerders. KPP is daarbij naar eigen zeggen regisseur: het bewaakt de strategie en controleert of de beheerder doet wat is afgesproken.

KPP werkt met vaste bedragen en uurtarieven. Een standaard financieel rapport kost 1.500 euro, een complex rapport 2.750 euro. Het uurtarief voor financieel advies aan particulieren is 212 euro; voor bedrijven ligt het tussen 169 en 248 euro. Beleggingsadvies wordt op basis van uurtarief berekend. Alle bedragen zijn inclusief btw.

Voor de Verantwoorde Indexportefeuilles rekent KPP een adviestarief van 0,65 procent van het vermogen per jaar, per kwartaal verrekend. Fondsenplatform rekent daarnaast 0,25 procent per jaar plus rekeningkosten van 20 tot 100 euro per jaar, afhankelijk van het soort rekening; transacties zijn kosteloos.

KPP ontvangt volgens eigen opgave geen vergoedingen van banken en verzekeraars op complexe producten. Provisie ontvangt het kantoor alleen op schadeverzekeringen, tot 20 procent van de premie bij particulieren.

Volgens KPP is geen bank, verzekeraar of vermogensbeheerder aandeelhouder van het kantoor of heeft een andersoortig belang, en heeft het met geen enkele financiële instelling afspraken om bepaalde producten te adviseren. De modelportefeuilles zijn wel een eigen product van KPP, samengesteld uit fondsen van derden. De beloning van medewerkers is grotendeels een vast salaris; een variabel deel van hooguit 20 procent hangt voor minstens de helft af van niet-financiële criteria.

KPP staat sinds 28 november 2006 in het AFM-register onder vergunningnummer 12005444. De vergunning omvat adviseren over en bemiddelen in onder meer vermogen, spaarrekeningen, hypothecair krediet, pensioen- en inkomensverzekeringen en schadeverzekeringen, en sinds 2008 adviseren en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Twee planners staan als CFP in het register van de Federatie Financieel Planners. KPP meldt aansluiting bij het Kifid onder nummer 300.002761. Het KvK-nummer is 31044878.

Het kantoor wordt geleid door drie directeuren. Willem van der Mark en Harold Thomas zijn financieel planner; beiden staan als CFP in het FFP-register, Van der Mark daarnaast als MFP. Michel Schornagel is directeur en belastingadviseur. Bij de AFM staan Van der Mark, Thomas en pensioenadviseur Henri Oelen als beleidsbepalers geregistreerd. Verder werken bij KPP financieel adviseur Albert van Loosbroek, Hans van Hemessen en Nino Thomas als adviseurs schadeverzekeringen, Dirk Maier als hoofd administratie en Helen Heerschop als financieel-administratief medewerker.