Van Houwelingen Financiële Diensten

Van Houwelingen Financiële Diensten is het kantoor van financieel planner Johan van Houwelingen in Veenendaal. Het adviseert particulieren en ondernemers over hun oudedagsvoorziening, vermogensopbouw, de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid en overlijden, en hypotheken, en kan ook bemiddelen in de producten die daaruit volgen. Daarnaast regelt het kantoor schadeverzekeringen en helpt het bij de financiële afhandeling van een echtscheiding of een ontslagvergoeding.

Het kantoor is ingeschreven bij de KvK onder nummer 73758787 en gevestigd aan Waterlelie 9 in Veenendaal. Volgens het AFM-register voert het sinds 2021 ook de handelsnaam Van Putten Financieel Advies.

Een traject begint met een kosteloze kennismaking, waarin ook de hoogte en de vorm van de beloning worden besproken. Daarna stelt het kantoor een Persoonlijk Financieel Overzicht op: het netto besteedbaar inkomen nu, bij arbeidsongeschiktheid, bij overlijden en na pensionering. Op basis daarvan volgt een klantprofiel met de financiële positie, de wensen en doelen, kennis en ervaring en de risicobereidheid, en een Financieel Advies Rapport. Wie het advies opvolgt, kan het kantoor laten bemiddelen, van offertes tot de afronding van de aanvraag. Tot slot biedt het kantoor periodiek onderhoud, waarin het overzicht wordt geactualiseerd en de producten worden gevolgd.

Het advies is ingedeeld in scenario's: oudedagsvoorziening, vermogensopbouw, arbeidsongeschiktheid, overlijden, hypotheek, een totaal integraal advies en buitengewone situaties zoals een second opinion. Voor productvergelijkingen gebruikt het kantoor adviessoftware die de producten van de meeste Nederlandse aanbieders vergelijkt.

Bij vermogensopbouw is volgens Van Houwelingen niet de vraag of iemand moet sparen of beleggen, maar of hij met zijn geld omgaat op een manier die bij hem past. Het gesprek begint daarom bij de risicobereidheid; daarop volgt advies over de verdeling over beleggingscategorieën. Zijn motto: als je geld goed gebruikt, maakt het wel degelijk gelukkig.

Het kantoor werkt met vaste tarieven per fase. Het Persoonlijk Financieel Overzicht kost 650 euro. Voor vermogensopbouw komt daar 625 euro voor het advies en 300 euro voor bemiddeling bij, samen 1.575 euro. Een advies over de oudedagsvoorziening kost in totaal 1.725 euro, een hypotheekadvies 3.000 euro en een totaal integraal advies 3.375 euro. Voor situaties zonder vast scenario rekent het kantoor een uurtarief van 100 euro exclusief btw.

Voor onderhoud kiest de klant een dienstenovereenkomst van 6,50, 29 of 58 euro per maand, met korting op latere advies- en bemiddelingstarieven. Het kantoor schrijft geen voorstander te zijn van een vergoeding van de financiële instelling, maar het kan de beloning in sommige gevallen daarmee verrekenen; bij consumptief krediet is betaling door de aanbieder wettelijk verplicht. Bij schadeverzekeringen ontvangt het kantoor provisie, volgens de eigen tarievenkaart 20 tot 27,5 procent van de nettopremie.

Johan van Houwelingen staat in het handelsregister als eigenaar. Volgens de dienstenwijzer van het kantoor heeft geen bank of verzekeraar een eigendomsbelang of zeggenschap in de onderneming en is het niet verplicht producten bij bepaalde aanbieders onder te brengen. Schadeverzekeringen sluit het kantoor onder meer via VCN, Plusdiensten Assuradeuren en ASR.

Het kantoor heeft sinds 14 februari 2019 een Wft-vergunning van de AFM onder nummer 12046232. Daaronder mag het adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair en consumptief krediet, spaar- en betaalrekeningen en schade-, inkomens- en zorgverzekeringen. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie adviseren en orders doorgeven. Johan van Houwelingen staat in het register van de Federatie Financiële Planning als gecertificeerd financieel planner (CFP).

Johan van Houwelingen (in het handelsregister Cornelis Johannes van Houwelingen) is eigenaar en adviseur. Hij is gecertificeerd financieel planner en adviseert vanuit wat het kantoor een integraal klantbeeld noemt: belastingen, beleggingen, wetgeving en een eventuele onderneming worden in één advies meegenomen.