VDS Hypotheken & Financiële Planning

VDS Hypotheken & Financiële Planning is het advieskantoor van Theo van der Stelt in Werkendam. Het kantoor adviseert particulieren en ondernemers over hypotheken, financiële planning, vermogensopbouw, pensioen en verzekeringen, en begeleidt mensen bij ontslagvergoedingen. Naast de hoofdnaam voert het de handelsnaam Finnovitae Financial Consultants.

Het kantoor is op 1 januari 2009 opgericht. Van der Stelt omschrijft zijn rol als die van een "financiële huisarts" en werkt in de regio samen met makelaars, notarissen en administratiekantoren, en met het assurantiekantoor Van der Straaten.

De financiële planning begint bij de vraag welk netto besteedbaar inkomen iemand wil, welke bronnen van inkomen en vermogen er zijn, welk doelkapitaal hij nastreeft en hoeveel risico hij op rendement wil lopen. In het plan bespreekt het kantoor scenario's als lang leven, overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Daarna zoekt de planner samen met de klant naar producten die bij die doelen passen.

Voor het vermogen onderscheidt VDS twee situaties. Bij vermogensvorming bouwt de klant met periodieke inleg en een gekozen rendement een doelvermogen op. Bij vermogensbehoud gaat het om het in stand houden van het vermogen, het beoogde rendement en eventuele onttrekkingen. Het kantoor bespreekt sparen en beleggen binnen het risicoprofiel van de klant en houdt rekening met de fiscale kant. Waar nodig schakelt het gespecialiseerde externe vermogensbeheerders in. VDS noemt vermogensbeheer een essentieel onderdeel van financiële planning, bijvoorbeeld bij financiële hulp aan kinderen en nalatenschapsplanning.

Voor vermogensopbouw geeft het kantoor advies en regelt het ook het contract; alleen advies of alleen bemiddeling biedt het niet. Het werkt met spaarverzekeringen, lijfrenteproducten en beleggingsfondsen. Gesprekken vinden plaats op kantoor, telefonisch of online. Daarnaast biedt VDS onderhoudsdiensten, waarbij het kantoor met de klant volgt of een product nog bij de situatie past.

VDS ontvangt naar eigen zeggen geen provisie van banken of verzekeraars en brengt de klant rechtstreeks kosten in rekening. Dat kan een vast verrichtingentarief zijn, een uurtarief (ter indicatie 90 euro exclusief btw) of een abonnement met een periodieke servicevergoeding. Voor advies over een vermogensopbouwproduct inclusief het regelen van het contract noemt het kantoor een gemiddelde prijs van 375 euro. Bij vermogensbeheer bestaat de adviesvergoeding volgens VDS normaal gesproken uit een jaarlijks percentage van het belegde vermogen. Onderhoudsdiensten lopen via een vast tarief of een uurtarief.

VDS Hypotheken & Financiële Planning is een eenmanszaak van Theo van der Stelt (KvK 60245948). Geen verzekeraar of financiële instelling heeft aandelen of stemrechten in het kantoor, en het kantoor heeft zelf geen belang van tien procent of meer in een aanbieder. Het heeft geen contractuele verplichting om producten bij bepaalde aanbieders onder te brengen, maar werkt met een selectie van ongeveer 25 financiële instellingen. Voor vermogensopbouw vergelijkt het meerdere vermogensbeheerders en verzekeraars, maar minder dan twintig, en geeft het daarom in wettelijke zin geen onafhankelijk advies.

Het kantoor staat sinds 15 mei 2014 in het AFM-register van financiële dienstverleners onder vergunningnummer 12042603. Het mag adviseren en bemiddelen in vermogen, hypothecair en consumptief krediet, spaar- en betaalrekeningen, elektronisch geld, inkomensverzekeringen, schade- en zorgverzekeringen. Voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen luidt de registratie "adviseren en orders doorgeven". T.C. van der Stelt is de enige beleidsbepaler. VDS is aangesloten bij het Kifid onder nummer 300.015759.

Theo van der Stelt begon zijn loopbaan bij de Rabobank. Na een hbo-opleiding en bancaire vakopleidingen vervulde hij managementfuncties bij banken en vanaf 2000 bij enkele grote intermediairbedrijven. Sinds 2009 runt hij als zelfstandig ondernemer zijn eigen adviesbureau. Hij verzorgt naast het advies ook de bemiddeling en de nazorg.