ForTrust

ForTrust is een kantoor voor financiële planning en beleggingsadvies in Culemborg. Folkert Beenen en René Smits richtten het in 2017 op als Coöperatie Fortrust U.A. Het kantoor combineert een doorlopend financieel plan met advies over een eigen set modelportefeuilles van indexfondsen en duurzame beleggingsfondsen.

De beleggingen van cliënten staan bij een depotbank. ForTrust noemt InsingerGilissen Services en Fondsenplatform, een initiatief van Noordnederlands Effektenkantoor (NNEK). Het kantoor zelf staat in het AFM-register als financiële dienstverlener, niet als vermogensbeheerder.

De basis is doorlopende financiële planning: ForTrust stelt met de cliënt een totaalplan op en werkt dat bij als de situatie verandert. Daaromheen adviseert het kantoor over inkomsten-, schenk- en erfbelasting, bespreekt het testament en het levenstestament (aanpassingen lopen via de notaris van de cliënt), en denkt het mee over schenken en filantropie. Ook pensioenplanning en vermogensopbouw en -afbouw horen bij de diensten. Wie elders belegt, kan bij ForTrust terecht voor een second opinion.

Voor het beleggen biedt ForTrust twee portefeuilles: een wereldwijde en een duurzame. Elk heeft vijf risicoprofielen, van zeer defensief (10 procent aandelen, 90 procent obligaties) tot zeer offensief (90 procent aandelen, 10 procent obligaties). Volgens ForTrust is de modelportefeuille generiek voor alle cliënten; het risicoprofiel bepaalt de verdeling. Voordat een rekening wordt geopend, worden de duurzaamheidsvoorkeuren van de cliënt vastgesteld.

ForTrust omschrijft zijn filosofie als "de markt heeft altijd gelijk". De wereldwijde portefeuille belegt daarom passief, nagenoeg uitsluitend in fysieke ETF's en indextrackers, met spreiding over regio's en sectoren en over aandelen en obligaties. Lage kosten noemt het kantoor als tweede reden. De duurzame portefeuille bestaat volgens ForTrust merendeels uit duurzame beleggingsfondsen, omdat er nog te weinig duurzame indextrackers zijn.

Advies en uitvoering zijn verdeeld. ForTrust adviseert en geeft de orders door; de depotbank bewaart de effecten en het geld, voert de transacties uit en geeft de cliënt online inzage in de portefeuille, de afschriften en het jaarlijkse fiscale overzicht.

De cliënt betaalt ForTrust zelf, via een vast tarief of een uurtarief. In 2017 noemde het kantoor een uurtarief van 175 euro en een minimumvergoeding van 2.500 euro per jaar voor financiële planning, al dan niet gecombineerd met beleggen via ForTrust, beide exclusief btw. De gemiddelde advieskosten gaf het kantoor toen op als 4.000 euro, oplopend van 2.500 euro bij een vermogen van 250.000 euro tot 7.000 euro bij een miljoen. Kosten voor het afsluiten van producten rekent ForTrust niet.

Belegt de cliënt via ForTrust, dan worden de kosten van de basisdienstverlening volgens het kantoor verrekend met de kosten die hij voor het vermogen betaalt. Daarnaast gelden de kosten van de depotbank en de fondsen.

Coöperatie Fortrust U.A. staat in Culemborg ingeschreven onder KvK-nummer 68283970. Folkert Beenen en René Smits zijn volgens het AFM-register de beleidsbepalers. Het kantoor maakt geen eigen fondsen; de portefeuilles bestaan uit ETF's en beleggingsfondsen van derden. ForTrust adviseert volgens eigen opgave over producten van een beperkt aantal aanbieders.

Coöperatie Fortrust U.A. heeft sinds 30 mei 2017 een AFM-vergunning als financiële dienstverlener onder nummer 12044943. De vergunning omvat adviseren en bemiddelen in vermogen en adviseren en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Daarnaast mag het kantoor adviseren en bemiddelen in schade-, zorg-, inkomens- en pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, hypothecair en consumptief krediet, spaar- en betaalrekeningen en elektronisch geld. Een vergunning voor individueel vermogensbeheer heeft ForTrust niet.

Beide oprichters staan als Certified Financial Planner in het register van de Federatie Financieel Planners (FFP). Volgens eigen opgave is het kantoor aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) en bij het Register Estate Planners.

René Smits MFP CFP® REP is mede-oprichter en financieel planner. Hij groeide op in Culemborg en woont in Tiel.

Folkert Beenen CFP® is mede-oprichter en financieel planner. Hij studeerde bedrijfskunde aan de Radboud Universiteit Nijmegen en werkte jaren bij een grootbank voordat hij ForTrust mede oprichtte.