Just Trust, concreet financieel advies

Just Trust, concreet financieel advies is de praktijk van financieel planner Daphne van Empel in Vught. Zij adviseert particulieren over financiële planning, vermogen en wonen, en werkt persoonlijk met haar klanten na een inventarisatie van hun wensen en doelen.

Van Empel begon de onderneming in september 2017. Het is een eenmanszaak, ingeschreven bij de KvK onder nummer 72942436.

Een financieel plan komt bij Just Trust in drie stappen tot stand. Van Empel voert eerst meerdere gesprekken over inkomen, vermogensopbouw, uitgaven en risico's en over de wensen voor de nabije en verdere toekomst. Die informatie verwerkt zij tot een integraal financieel plan dat de huidige en toekomstige situatie beschrijft en laat zien wat al geregeld is en wat aanvulling of bijsturing vraagt. Aan de hand daarvan bespreekt zij de haalbaarheid van de wensen en adviseert zij over de mogelijkheden om ze te realiseren. Omdat een plan een momentopname is, raadt zij aan het geregeld samen te herzien.

Het vermogensadvies gaat over de vraag hoe een klant geld opzij zet voor later: voor grotere uitgaven, de oude dag of als reserve. Van Empel bespreekt de mogelijkheden van sparen, geld vastzetten, spaarverzekeringen en familiespaargeld, de keuze tussen sparen en beleggen en de gevolgen van beleggen voor het vermogen. Ook de fiscale kant komt aan bod, net als lenen, omdat de aftrekbaarheid van sommige leningen invloed heeft op de afweging.

Onder wonen valt advies over woonlasten en de hypotheek, inclusief de fiscale regels rond de eigen woning zoals de bijleenregeling en de boeterente. Verder gaat het om de keuze tussen kopen en huren, de startershypotheek en de blijverslening voor wie in de eigen woning wil blijven wonen. Voor ondernemers komen de hypotheek voor zzp'ers, de combinatie van hypotheek en bv en een tweede huis in het buitenland aan de orde.

Van Empel is een van de partners van Team 180, een samenwerkingsverband van financiële specialisten dat zich presenteert als één loket voor ondernemers. Ook het administratie- en advieskantoor ViaVero en het advieskantoor ProAmo nemen eraan deel. Via Team 180 werkt zij samen met juridische en fiscale specialisten.

In een interview met ONS Magazine van KBO-Brabant in 2021 zei Van Empel dat de financiële situatie samen met de gewenste woontoekomst de keuzes zou moeten bepalen. Over de opeet- of verzilverhypotheek was zij kritisch: zij noemde zulke hypotheken relatief duur en ingewikkeld en wees erop dat in combinatie met de bestaande hypotheek vaak ook ruimte te maken is. In 2023 sprak zij in de podcast Van Stad Naar Land over de financiële kant van het kopen van een woning.

Just Trust noemt geen vaste tarieven. Wat een klant voor een financieel adviestraject betaalt, is volgens het kantoor maatwerk en kan per traject verschillen. Wie een traject overweegt, kan bij de kennismaking vragen naar de vorm van de honorering, bijvoorbeeld een vast bedrag, een uurtarief of een percentage van het vermogen, en naar de verwachte hoogte.

Van Empel is eigenaar van de eenmanszaak. De praktijk maakt geen deel uit van een bank of verzekeraar en staat ook niet als aangesloten onderneming of verbonden bemiddelaar onder de vergunning van een andere partij in het AFM-register.

Just Trust staat niet in het AFM-register van financiële dienstverleners en niet in het register van beleggingsondernemingen. Van Empel staat in het register van de Federatie Financieel Planners als gecertificeerd financieel planner (CFP), als D. van Empel-de Zwart met Just Trust als kantoor. Het FFP-certificaat behaalde zij in december 2002. In januari 2021 haalde zij bij het Exameninstituut Financiële Dienstverlening de Wft-diploma's Basis, Vermogen, Hypothecair Krediet en Inkomen.

Daphne van Empel-de Zwart, roepnaam Daphne, is oprichter en eigenaar. Voordat zij Just Trust begon, werkte zij twintig jaar bij de Rabobank als accountmanager private banking.