Level Personal Finance

Level Personal Finance is een adviespraktijk in Leiderdorp voor life planning, financiële planning en vermogensplanning. Financieel planner Fred Wagemaker (CFP) is het aanspreekpunt van het kantoor, dat is gevestigd aan het Hofje van Holtlant.

Level Personal Finance richt zich op mensen die hun financiële keuzes willen afstemmen op hun levensdoelen, en begint een traject bij het levensplan voordat het naar cijfers kijkt.

Het kantoor werkt in drie stappen. Bij life planning brengt het in kaart wat de klant energie geeft, waar hij van droomt en welke keuzes hij wil kunnen maken, over werk, gezin, wonen, ondernemen of juist vertragen. In de fase financiële planning en vermogensplanning vertaalt het die wensen naar een financieel en vermogensplan: wat is er opgebouwd, wat is er nodig en welke keuzes brengen de doelen dichterbij. Daarna volgt monitoring, met minimaal één keer per jaar een gesprek over de voortgang en eventuele bijsturing.

Voor de financiële analyse kijkt het kantoor naar inkomsten, vaste en variabele uitgaven, spaargeld, beleggingen, pensioen en schulden. Daarna legt het de doelen op korte en lange termijn vast, zoals een huis kopen, eerder stoppen met werken, reizen of de opleiding van kinderen. Het plan dat daaruit volgt kan volgens Level Personal Finance gaan over budgettering, beleggen via beleggingsfondsen, belastingen en het aflossen van schulden. Als onderwerpen waarover hij adviseert, noemt Wagemaker onder meer relatie, wonen, werken, kinderen, ondernemen, pensioen, scheiden, vermogensopbouw en overlijden.

Level Personal Finance stelt dat geld nooit op zichzelf staat en dat het advies niet begint bij producten, rendementen of financiële constructies, maar bij de vraag wat de klant wil bereiken, wanneer en waarom. Een financieel plan zonder levensplan vergelijkt het kantoor met "vertrekken zonder bestemming".

Wagemaker werkt volgens zijn inschrijving bij de Federatie Financieel Planners op basis van een vaste vergoeding (fixed fee). Bedragen voor life planning, financiële planning of de jaarlijkse monitoring maakt het kantoor niet openbaar. Wie een traject overweegt, kan bij de kennismaking naar de hoogte van de vergoeding vragen en naar wat de jaarlijkse monitoring kost.

Level Personal Finance staat niet in het AFM-register financiële dienstverleners. Fred Wagemaker staat in het register van de Federatie Financieel Planners als Certified Financial Planner (CFP), met Level Personal Finance als kantoor en als functie zelfstandig financieel planner.

Daarnaast staat hij als F. Wagemaker CFP RPLP in het register van Register Private Life Planners dat opleider Offermans & van Gemert bijhoudt. Daarin staan adviseurs die de opleiding Private Life Planning hebben afgerond en het reglement en de gedragscode RPLP hebben ondertekend.

De praktijk werkt vanuit Fred Wagemaker Beheer B.V. (KvK 27309026) in Leiderdorp, die de handelsnaam Level Personal Finance Club voert.

Fred Wagemaker werkt volgens eigen zeggen meer dan twintig jaar in de financiële sector, bij banken, adviesorganisaties, hypotheekverstrekkers en andere organisaties onder toezicht. Naast financieel planner is hij compliance professional (CCP) en productmanager geweest; in 2018 en 2019 volgde hij een opleiding bij het Nederlands Compliance Instituut.

Van 2008 tot 2015 was hij directeur van Have en Goed in Leiderdorp. Later werkte hij onder meer als compliance officer bij De Hypotheker en als vice president compliance bij NIBC Bank (2020-2022). Sinds november 2023 werkt hij onder de naam Level Personal Finance Club als financieel planner.