BeeBonds

BeeBonds is een Belgisch crowdlendingplatform uit Brussel waarop beleggers vanaf 100 euro obligaties kopen van vastgoedontwikkelaars en ondernemingen, in België, Frankrijk en Spanje. De obligaties hebben een looptijd van twee tot vijf jaar en een vaste bruto rente die in het aanbod van september 2026 tussen 8 en 10,5 procent per jaar ligt. Het platform heeft een Europese crowdfundingvergunning van de Belgische toezichthouder FSMA en mag onder een paspoort ook Nederlandse beleggers bedienen.

Het zwaartepunt ligt bij vastgoed: renovatie en herontwikkeling van woongebouwen, studentenhuisvesting, vakantievastgoed en villa's aan de Franse en Spaanse kust. Daarnaast financiert BeeBonds ondernemingen, zoals een keten van ambachtelijke bakkerijen en chocolaterieën in de regio Luik. Eind september 2026 stonden vier campagnes open: Chez Blanche (8 procent, vijf jaar, inschrijving tot 30 september 2026), Villa Can Marin op Ibiza (10,25 procent, drie jaar, tot 2 oktober 2026), studentenkamers Eldorado in Charleroi met groep Herpain (9 procent, twee jaar, tot 23 oktober 2026) en Les Pinèdes, een huurcertificaat op de huuropbrengsten van 54 villa's die door Pierre & Vacances worden uitgebaat (10,5 procent, vijf jaar, tot 17 november 2026). Een selectiecomité beoordeelt elk dossier voordat het online komt.

BeeBonds SRL (ondernemingsnummer BE 0658 962 075) is in 2016 opgericht en is gevestigd in het startupcentrum Seed Factory aan de Vrijwilligerslaan in Oudergem, Brussel. Oprichter en CEO is Joël Duysan; John Van Lierde is stichtend partner. Tot het team behoren verder Martin Polet (CTO) en Lydia Barcelona Paredes (COO).

Volgens BeeBonds is via het platform in totaal 40,4 miljoen euro aan projecten gefinancierd. Voor een deel van de uitgiften werkt BeeBonds met BeeBonds Finance (BE 0783.594.209), een eigen financieringsvehikel dat als tussenschakel tussen beleggers en projectdragers optreedt. Daarnaast biedt het platform verzekerde uitgiften aan, waarbij BeeBonds een verzekeringscontract met kredietverzekeraar Atradius heeft gesloten.

Instappen

Beleggers openen gratis een account, identificeren zich met een identiteitsbewijs en een recent bewijs van woonplaats en leggen een kennis- en ervaringstest af. Wie niet slaagt, mag per project maximaal 1.000 euro of 5 procent van het nettovermogen beleggen, het hoogste van beide. Elke campagne heeft een minimum- en een maximumbedrag en een vaste einddatum voor de inschrijvingen. Niet-geavanceerde beleggers hebben een bedenktijd van vier kalenderdagen.

Minimale investeringstermijn

De belegger is gebonden aan de looptijd van de obligatie. Obligaties hebben een ISIN-code en kunnen te koop worden aangeboden op Expert Market van Euronext, maar een koper is niet gegarandeerd.

Looptijden

De looptijden liggen tussen twee en vijf jaar, afhankelijk van het project.

Minimaal instapbedrag

Het minimum bedraagt 100 euro per project.

Beleggers betalen geen instapkosten, geen beheervergoeding en geen prestatievergoeding. Het ingelegde bedrag gaat volledig naar het project; de vergoeding van BeeBonds wordt volgens de algemene voorwaarden uitsluitend door de projectdrager betaald.

Bij verzekerde uitgiften via BeeBonds Finance worden eventuele invorderingskosten van dat vehikel in mindering gebracht op de terugbetaling aan de obligatiehouders.

De rente is vast en bruto. Volgens BeeBonds ligt het gemiddelde bruto rendement voor beleggers tussen 6 en 10 procent per jaar; de lopende campagnes bieden 8 tot 10,5 procent. Voor natuurlijke personen die fiscaal inwoner van België zijn, geldt 30 procent roerende voorheffing op de rente.

Uitkeringsfrequentie

De rente wordt als jaarlijkse coupon uitbetaald.

Terugbetaling

De volledige inleg wordt aan het einde van de looptijd in één keer terugbetaald. Bij een belegging van 10.000 euro in een driejarige obligatie van 8 procent ontvangt de belegger volgens BeeBonds in totaal 12.400 euro vóór belasting.

De beleggingen bij BeeBonds kennen de volgende risico's:

• Kredietrisico: de projectdrager kan rente en hoofdsom niet betalen, met gedeeltelijk of volledig verlies van het kapitaal
• Faillissementen: volgens BeeBonds is 3,08 miljoen euro (7,6 procent van het totaal gefinancierde bedrag) betrokken bij faillissementen van projectdragers
• Betalingsachterstand: 990.000 euro (2,45 procent) is achterstallig, waarvan 500.000 euro verzekerd bij Atradius
• Liquiditeitsrisico: obligaties zijn beperkt verhandelbaar
• Vastgoedmarktrisico bij ontwikkel- en renovatieprojecten
• Concentratierisico bij beleggen in één of enkele projecten
• Fiscaal risico: wijzigingen in belastingregels kunnen het netto rendement verlagen
• Inflatierisico: de vaste rente kan achterblijven bij de inflatie

Bij de twee faillissementen zijn volgens BeeBonds garanties gesteld; in één geval is ook de garantiegever failliet, maar bezit die vastgoed, en in het andere geval geldt een persoonlijke borgstelling van de projecteigenaar.

Klassieke zekerheden

Per uitgifte verschilt of er zekerheden zijn. Drie van de vier campagnes van september 2026 zijn gedekt door een of meer waarborgen, zoals garanties of pandrechten; de precieze zekerheden staan in de informatienota per project. Bij verzekerde uitgiften dekt een polis bij Atradius, behoudens uitsluitingen, de hoofdsom en de rente van het verzekerde deel.

Risicobeperkende kenmerken

Per uitgifte wordt een vertegenwoordiger van de obligatiehouders aangesteld die namens alle beleggers zekerheden kan uitwinnen, garanties kan inroepen en in faillissementsprocedures optreedt. Bij wanbetaling kan iedere obligatiehouder vervroegde terugbetaling eisen. BeeBonds volgt de projecten per kwartaal op en houdt zelf geen geld van beleggers aan.

BeeBonds is sinds 29 juni 2023 door de Belgische toezichthouder FSMA erkend als aanbieder van crowdfundingdiensten onder de Europese verordening 2020/1503 (ECSPR). Sinds 4 augustus 2023 staat het platform met een inkomend Europees paspoort in het AFM-register van crowdfundingplatforms, waardoor het zijn diensten ook in Nederland mag aanbieden. Het toezicht ligt bij de FSMA.