De Muntor

De Muntor is een eenmanskantoor voor financiële planning in Deventer. Anita Straatman richtte het in 2006 op en is als gecertificeerd financieel planner (CFP) ingeschreven bij de Federatie Financieel Planners. Het kantoor maakt financiële plannen voor particulieren en is gespecialiseerd in de financiële kant van relaties: samenwonen, trouwen, scheiden en het overlijden van een partner.

De naam verwijst volgens Straatman naar de verbinding tussen geld, de munten, en persoonlijke begeleiding, zoals een mentor die iemand begeleidt. De Muntor verkoopt geen financiële producten en zegt geen binding te hebben met hypotheekkantoren, banken of verzekeraars.

De kern is het financieel plan. Daarin brengt De Muntor inkomen, uitgaven en vermogen met elkaar in verband, nu en na pensionering. Vaste onderdelen zijn het toekomstige inkomen en pensioen, de risico's rond arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden, de woonsituatie en de hypotheek, en de verzekeringen. Uit de combinatie van inkomsten en bestedingen volgt of het vermogen naar verwachting groeit of krimpt.

Daarnaast adviseert het kantoor op deelgebieden. Onder persoonlijk vermogensadvies vallen vragen over schenken aan kinderen, de hoogte van een schenking en de keuze tussen sparen en beleggen. Verder helpt De Muntor bij het aflossen van een hypotheek na bijvoorbeeld de verkoop van een bedrijf of een bonus, bij de vraag of de woonlasten passen bij het pensioen, bij de financiële afwikkeling na een overlijden, bij een levenstestament en bij administratie en belastingaangifte voor wie dat zelf niet meer kan.

Een traject begint met een kennismaking waarin de vraag en een stappenplan aan bod komen. Daarna volgt een inventarisatie van inkomens- en vermogensgegevens, een analyse met berekeningen en een rapportage die samen wordt besproken, met het advies en de vervolgstappen. Straatman beschrijft haar aanpak als een mix van cijfers en aandacht voor de emoties die bij geld horen: "Geld is emotie", zoals zij het verwoordt. De onderwerpen behandelt zij bij voorkeur in samenhang, omdat huwelijksvoorwaarden, testamenten, verzekeringen, belastingen, het gezinsbudget, sparen en beleggen nauw met elkaar verbonden zijn.

De Muntor maakt geen vaste tarieven openbaar. Na het eerste gesprek maakt Straatman een inschatting van de benodigde tijd en van de kosten van het plan; pas na akkoord begint de inventarisatie. Omdat het kantoor geen producten verkoopt, komt de betaling van de cliënt zelf. Wie een kennismaking plant, kan daarin vragen naar de hoogte van de kosten en de manier waarop ze worden berekend.

De Muntor is een zelfstandig kantoor van Anita Straatman, ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08143861. Het kantoor is niet verbonden aan een bank, verzekeraar, hypotheekketen of vermogensbeheerder en heeft geen eigen beleggingsproducten. Straatman benadrukt dat zij geen product verkoopt en alleen aan de cliënt verantwoording aflegt.

De Muntor staat niet in het AFM-register van financiële dienstverleners. Het kantoor bemiddelt niet in financiële producten zoals hypotheken, verzekeringen of beleggingsfondsen; voor advies over en bemiddeling in zulke producten is een vergunning van de AFM vereist. Wie na het financieel plan een concreet product wil afsluiten, doet dat via een andere partij.

Anita Straatman staat als CFP in het register van de Federatie Financieel Planners. Aan die titel zijn vakbekwaamheidseisen, permanente educatie en een gedragscode verbonden.

Anita Straatman is oprichter en enige adviseur. Na een hbo-opleiding werkte zij als adviseur voor agrarische ondernemers, met onderwerpen als huwelijkse voorwaarden, het gezinsbudget, belastingen, de gevolgen van overlijden en de overdracht van vermogen aan kinderen. In 2000 behaalde zij haar certificering in financiële planning en in 2006 begon zij De Muntor. Volgens haar eigen beschrijving volgde zij daarnaast opleidingen in mediation, financieel echtscheidingsadvies, levensexecuteur en toezichthouder.