FinaForte

FinaForte is een financiële dienstverlener voor ondernemers die via het label Finaforte Invest beleggingen aanbiedt in zakelijke hypotheken en mkb-financieringen. Investeerders kunnen vanaf 1.000 euro deelnemen in crowdfundingleningen met een rente tussen 6 en 11 procent per jaar, of vanaf 100.000 euro in besloten aangeboden vastgoedhypotheken (private placements) met een rente tussen 6 en 8 procent. Rente en aflossing worden maandelijks uitgekeerd.

De onderneming is in de kern een intermediair in zakelijke financieringen: zakelijke hypotheken, overnamefinancieringen en groeifinanciering, aangevuld met advies over pensioenen, verzekeringen en financiële planning. De leningen die op het investeringsplatform verschijnen, komen uit de eigen adviespraktijk van FinaForte. Voor de crowdfundingtak werkt de onderneming sinds de start in april 2023 samen met NLInvesteert, dat de crowdfundingtechniek en de bemiddeling verzorgt. Elke propositie wordt vooraf beoordeeld met een risicoscore die rekening houdt met de kredietwaardigheid van de onderneming, de dekkingsgraad van de lening en de looptijd.

FinaForte adviseert al meer dan tien jaar ondernemers over hypotheken en bedrijfsfinanciering en heeft in die periode naar eigen zeggen meer dan 10.000 ondernemers begeleid. Oprichter en directeur is Waldy Pollack. De onderneming (KvK 34208876) werkt vanuit vijf vestigingen in Nederland met een team van specialisten op het gebied van hypotheken, zakelijke financieringen en verzekeringen.

De investeringstak Finaforte Invest bestaat sinds april 2023. Bij de lancering lichtte Pollack toe dat de stap voortkwam uit de bestaande financieringspraktijk: de onderneming wil ondernemers meer maatwerkoplossingen bieden en investeerders toegang geven tot de leningen die daaruit voortkomen. Omdat de proposities uit de eigen adviespraktijk komen, kent FinaForte de onderliggende ondernemingen doorgaans al uit eerdere advies- of financieringstrajecten.

Instappen

Investeerders maken een gratis account aan en ontvangen nieuwe investeringskansen per e-mail. Crowdfundingproposities worden openbaar gepubliceerd en verlopen via de techniek en bemiddeling van NLInvesteert; private placements worden besloten aangeboden aan een selecte groep investeerders. Instappen kan per project, telkens wanneer een nieuwe financiering wordt opengesteld.

Minimale investeringstermijn

De minimale looptijd van de leningen is 6 maanden en de maximale looptijd 60 maanden. Tussentijds verkopen van een investering is niet voorzien; de inleg zit vast tot de aflossing.

Minimaal instapbedrag

Voor crowdfunding geldt een minimum van 1.000 euro per project, voor private placements een minimum van 100.000 euro.

Voor crowdfundinginvesteringen rekent FinaForte 0,1 procent administratie- en beheerkosten per maand, berekend over het gemiddeld uitstaande saldo. Voor private placements zijn de kosten per propositie vastgelegd in de bijbehorende leningdocumentatie. Instap- of uitstapkosten worden niet gerekend.

FinaForte geeft aan dat investeerders een rente tussen 6 en 11 procent per jaar kunnen ontvangen, afhankelijk van de investeringskans en het risicoprofiel. Voor private placements ligt de bandbreedte op 6 tot 8 procent per jaar. Het rendement bestaat uit vaste rente op de lening; er is geen winstdeling of variabele component.

Uitkeringsfrequentie

Investeerders ontvangen maandelijks rente, onder inhouding van de maandelijkse beheerkosten bij crowdfunding.

Terugbetaling

De aflossing van de hoofdsom verloopt afhankelijk van de propositie maandelijks gedurende de looptijd of in één keer aan het einde van de looptijd.

De beleggingen bij FinaForte kennen de volgende risico's:

• Kredietrisico: de ondernemer kan niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoen, met gedeeltelijk of volledig verlies van de inleg tot gevolg
• Liquiditeitsrisico: de investering is niet tussentijds verhandelbaar en zit vast tot het einde van de looptijd
• Onderpandrisico: het onderpand kan bij gedwongen verkoop onvoldoende opbrengen om de vordering te dekken
• Concentratierisico bij onvoldoende spreiding over meerdere leningen
• Marktrisico op het onderliggende vastgoed: waardedaling verkleint de dekking van de hypotheek
• Renterisico: de vaste rente kan achterblijven bij een stijgende marktrente
• Tegenpartijrisico op de betrokken platforms: de afwikkeling van de crowdfundingleningen loopt via de infrastructuur van NLInvesteert

Voor niet-professionele beleggers hanteert de AFM als algemene richtlijn om niet meer dan 10 procent van het vrij belegbare vermogen in crowdfunding te investeren en de inleg over meerdere projecten te spreiden.

Klassieke zekerheden

Bij vastgoedfinancieringen krijgen investeerders een eerste recht van hypotheek: bij wanbetaling hebben zij als eerste recht op de opbrengst bij verkoop van het vastgoed. De ondernemer tekent daarnaast mee als schuldenaar en is daarmee ook persoonlijk aanspreekbaar. Bij mkb-financieringen worden pandrechten gevestigd op activa van de onderneming, zoals inventaris of vorderingen, en kan een persoonlijke borgstelling van een derde partij gelden.

Risicobeperkende kenmerken

Private placements kennen een maximale loan-to-value van 70 procent, zodat een waardebuffer bestaat tussen de lening en het onderpand. De ondernemer brengt eigen vermogen in het project in en een secundaire opstalverzekering biedt extra dekking als de primaire verzekeraar niet uitkeert. Kredietanalisten beoordelen elke aanvraag vooraf op kredietwaardigheid, dekkingsgraad en looptijd.

FinaForte beschikt als financieel dienstverlener over een AFM-vergunning met nummer 12040432 voor advies en bemiddeling. De crowdfundingactiviteiten van Finaforte Invest lopen via NLInvesteert en vallen onder de Europese crowdfundingvergunning (ECSP) van dat platform, dat onder doorlopend AFM-toezicht staat. De private placements vallen buiten AFM-toezicht; daarvoor geldt geen vergunning- of prospectusplicht.