Finculum

Finculum is de adviespraktijk van Dick Kaljee in Amersfoort, die als financieel regisseur particulieren, ondernemers en directeur-grootaandeelhouders begeleidt bij financiële planning. Het kantoor verkoopt geen financiële producten.

De onderneming staat in het handelsregister als Dick Kaljee Lifestyle Financial Planning (KvK 63408708). De naam Finculum staat volgens Kaljee voor verbinding: financiële beslissingen over wonen, vermogen, pensioen of ondernemen werken door op andere onderdelen van iemands financiële leven.

Finculum werkt rond vijf thema's: leven en keuzes, vermogen en financiële vrijheid, ondernemer en privé, zekerheid en risico, en het overdragen van vermogen aan de volgende generatie. Het traject heeft vier stappen: kennismaken en inventariseren, analyseren en vooruitkijken met scenario's, samen een strategie bepalen, en uitvoeren en bijsturen. Na het advies begeleidt Kaljee de uitvoering, stemt hij af met andere betrokken adviseurs en beoordeelt hij periodiek of de koers nog klopt. Waar bemiddeling of specialistische kennis nodig is, verwijst hij door.

De kennismaking duurt 60 tot 90 minuten en vindt bij de klant thuis plaats. Daarin legt Kaljee ook uit hoe zijn dienstverlening en vergoeding zijn opgebouwd.

Voor vermogen hanteert Finculum het uitgangspunt dat niet het vermogen maar het doel het vertrekpunt is. Eerst wordt bepaald waarvoor en wanneer vermogen nodig is; daaruit volgen welk deel beschikbaar moet blijven, hoeveel beleggingsrisico verantwoord is en hoe het vermogen over vermogenscategorieën wordt gespreid. Het benodigde rendement volgt volgens Finculum uit de doelen, niet andersom, en de beleggingshorizon bepaalt mede hoeveel risico past. Ook de samenstelling en beschikbaarheid van vermogen tellen mee, bijvoorbeeld wanneer een deel vastzit in een woning of onderneming. De strategie wordt periodiek herzien, omdat doelen en omstandigheden veranderen.

Een financieel product is bij Finculum nooit het vertrekpunt, maar kan wel onderdeel van de oplossing zijn: eerst wordt de strategie bepaald, daarna de vraag welke oplossingen nodig zijn om die uit te voeren.

De kennismaking is kosteloos en vrijblijvend. Volgens de site in 2025 bestond de honorering van Finculum uit een vaste opstart-fee en daarna een vaste maandelijkse fee voor monitoring en begeleiding. In 2017 voegde het kantoor daaraan toe dat die fee niet afhangt van het belegde of beheerde vermogen en alle werkzaamheden dekt. Finculum verkoopt geen producten en ontvangt geen commissies.

De hoogte van de vergoeding wordt vooraf of tijdens het traject met de klant afgesproken en vastgelegd; bedragen maakt het kantoor niet openbaar. Het is verstandig om bij de kennismaking naar de hoogte van beide fees te vragen.

Finculum noemt zijn advies onafhankelijk, zonder productverkoop of verborgen belangen. Kaljee is eigenaar van de praktijk.

Finculum staat niet in het register financiële dienstverleners van de AFM en niet in het register van klachteninstituut Kifid. Kaljee staat in het register van de Federatie Financieel Planners als gecertificeerd financieel planner (CFP).

Dick Kaljee (formeel D.A. Kaljee) diende bij de Koninklijke Marine en werkte daarna jarenlang in commerciële functies in de ICT. In 2003 stapte hij over naar de financiële dienstverlening, in 2009 behaalde hij de certificering CFP en in 2015 werd hij zelfstandig ondernemer.