NEO Finance, onderdeel van NeoFinanceGroup, biedt investeerders de mogelijkheid om te beleggen in consumentenleningen via een Litouws peer-to-peer (P2P) crowdlending platform. Investeerders kunnen kiezen tussen handmatige selectie van leningen uit een overzicht met  informatie over de leningnemers of gebruikmaken van een automatisch investeringsaanbod.

Bij automatische investeringen stelt de investeerder criteria in, zoals kredietwaardigheid, minimale rente, looptijd en maximaal investeringsbedrag per lening. Het systeem selecteert vervolgens automatisch geschikte leningen die aan deze criteria voldoen. NEO Finance maakt gebruik van kredietwaardigheidsbeoordelingen, gebaseerd op een eigen methodologie met kunstmatige intelligentie en machine learning, om het risico voor investeerders te minimaliseren. Leningen worden ingedeeld van A+ (hoogste betrouwbaarheid) tot C-. Leningen met een D- of E- rating worden niet aangeboden.

Ervaring en beheerd vermogen

NEO Finance is opgericht in 2012. Het platform staat onder toezicht van de Centrale Bank van Litouwen. NEO Finance is een onderdeel van de NeoFinanceGroup, een overkoepelende entiteit met meerdere merken, waaronder Neopay (voor betaaldiensten) en FinoMark (een crowdfundingplatform). De groep is een belangrijke speler in de financiële sector van Litouwen en daarbuiten. Evaldas Remeikis is de CEO en tevens medeoprichter en grootste aandeelhouder van het bedrijf. Het bedrijf zegt namens ruim 16.000 investeerders meer dan €200 miljoen uitgeleend te hebben.

Instappen, uitstappen en (beheers)kosten

Investeerders kunnen een account openen via de NEO Finance website en na goedkeuring geld storten om te beginnen met investeren. Het minimale instapbedrag is €20 per lening voor leningen met een A, B, C of C- rating en €50 voor A+ leningen. De looptijden van de leningen kunnen flexibel gekozen worden. Er zijn geen extra kosten voor beleggingen op de primaire markt (inschrijven bij uitgifte van de leningen). Op de secundaire markt worden transactiekosten van 1% gerekend bij zowel aankoop als verkoop, berekend over de transactieprijs. Bij automatische investeringen wordt het geld pas afgeschreven als een geschikte lening is gevonden.

Rendement

NEO Finance claimt dat investeerders over de afgelopen 10 jaar een gemiddeld rendement van 12% per jaar hebben behaald na herinvestering. Rendementen worden maandelijks uitgekeerd in de vorm van rente en aflossing. Beleggers kunnen ervoor kiezen deze betalingen automatisch te herinvesteren. Het daadwerkelijke rendement kan afwijken en wordt medebepaald door marktomstandigheden en het risico dat de belegger bereid is te nemen.

Risico’s

Beleggen via NEO Finance brengt de volgende risico’s met zich mee:

• De kans dat leningnemers te laat of niet terugbetalen.
• Het risico op (gedeeltelijk) verlies van het geïnvesteerde vermogen.
• Algemene risico’s verbonden aan beleggen.
• Het risico dat een leningnemer het krediet (gedeeltelijk) vervroegd aflost, waardoor minder rente wordt ontvangen dan verwacht.
• Indien de leningnemer overlijdt zonder erfgenamen en zonder bezittingen kan het zijn dat de lening niet wordt terugbetaald en het verlies voor de investeerder is.

Zekerheden

NEO Finance biedt de volgende zekerheden:

• NEO Finance treedt op namens de investeerder bij betalingsachterstanden, inclusief het inschakelen van incassobureaus en deurwaarders.
• Als een lening met een A+ rating na 12 april 2021 is afgesloten, wordt deze door NEO Finance teruggekocht voor 100% van de resterende waarde.
• De mogelijkheid om B en C leningen te verkopen aan NEO Finance tegen een vooraf bepaalde coëfficiënt indien een lening niet wordt terugbetaald

Vergunningen

NEO Finance heeft een Europese Electronic Money Institution (EMI) licentie, waardoor het diensten kan aanbieden in heel Europa. Het platform opereert onder toezicht van de Centrale Bank van Litouwen. De EMI-licentie verplicht NEO Finance om te voldoen aan financiële regelgeving en zorgt voor een scheiding van klantengelden en bedrijfsmiddelen. NEO Finance is opgenomen in de openbare registers van de Bank van Litouwen als peer-to-peer kredietverstrekker, consumentenkredietverstrekker en als exploitant van valutawissels.