Invest2Go: ‘Het rendement kan (..) betaald worden uit de inleg van (andere) beleggers.’

Misschien hebt u ze wel voorbij zie komen. Advertenties van Invest2Go in Google Ads bij zoekopdrachten naar verschillende niet-beursgenoteerde beleggingen, zoals ‘investeren in vastgoed’. De advertenties zijn gericht op investeerders die op zoek zijn naar een alternatieve belegging. Invest2Go adverteert met vaste rendementen van 6% – 8% en een looptijd van 5 jaar. Klinkt aanlokkelijk, en daardoor trekt het bedrijf ook daadwerkelijk investeringen in haar obligaties aan. Maar is het voor beleggers niet verstandiger even door te zoeken en Invest2Go aan zich voorbij te laten gaan?

Wat is Invest 2 Go?

Invest 2 Go B.V. is opgericht 4 mei 2022, te Beekbergen. Met als activiteit ‘Handel in eigen onroerend goed’. Al snel wordt er begonnen met het aanbieden van obligaties, ogenschijnlijk om de handel in genoemd onroerend goed te kunnen financieren. Welk onroerend goed? Dat blijft onduidelijk. Want investeren bij invest2Go.nl of Invest2go-platform.nl (het is één en dezelfde aanbieder) is investeren in… tja, wat eigenlijk? Volgens de aanbieder in ‘woningen, kantoren, woonerven en woningbouw’. Juist ja. In woningen én in woningbouw én in woonerven. En een investeerder in ‘woonerven’ moesten we nog tegenkomen, want wat dat precies behelst blijkt onduidelijk. Afijn, in ‘kantorenbouw’ wordt in ieder geval blijkbaar niet geïnvesteerd.

Hoe dan ook, het blijft de jaren erna onduidelijk in welke kantoren, woningen, woningbouw of woonerven dan wordt geïnvesteerd. Er staat geen enkel project op de website dat gefinancierd of aangekocht is. Eigen middelen heeft de B.V. ook niet, het eigen vermogen bedraagt ultimo 2023 €120 (waarschijnlijk de storting bij oprichting). Tegenover een vreemd vermogen (schulden) van ruim €400.000.

In het jaarverslag van 2023 is geen specificatie van de vaste activa (en geen materiële vaste activa) te vinden, oftewel: er lijkt ultimo 2023, ruim 1,5 jaar na oprichting, nog geen vastgoed aangekocht. Bank- en kasreserves staan ook niet gespecificeerd. De volledige post vlottende activa is onder ‘overig’ geschoven. En dat terwijl er wel financiering is opgehaald en dus maandelijks rente betaald moet worden.

Is er vastgoed aangekocht, en zo ja welk vastgoed?

Wij ondernemen transparant en duurzaam

Invest2Go.nl op haar website

Wie dan?

Wat het bedrijf doet blijft onduidelijk. Dan maar kijken naar wie erachter zitten, misschien valt daar wijsheid op te doen. Op de website (invest2go.nl) worden 3 namen genoemd: ‘Vastgoed expert’ (sic) Lisa der Kinderen, ‘Manager klantcontact’ Justine Vermeer en ‘ICT’er Andy Schippers. De foto’s van de twee vrouwen en Andy komen op honderden websites voor, van Amerika, tot Engeland en in Azië. Over een LinkedIn-profiel beschikken ze alle drie niet. Dat is omdat Lisa, Justine en Andy waarschijnlijk alle drie niet bestaan. Inmiddels zijn ze ook alle drie van de website verwijderd en wordt er gesproken over ‘een vast managementteam’. Wie dat zijn, wordt dan indachtig het motto ‘Wij ondernemen transparant en duurzaam’ niet gespecificeerd. Hier worden we niet wijs uit.

De afbeeldingen van de drie ‘medewerkers’ zoals die op de website Invest2Go.nl stonden. Inmiddels is de website gemigreerd naar Invest2Go.net.

Geen relevante ervaring, wel een reeks aan faillissementen

Wie zit er dan wel achter? Dat wordt duidelijk op invest2go-platform.nl (zelfde vormgeving/logo/aanbod als op invest2go.nl). In één van de documenten daar komt de naam ‘Richard Muilenburg’ voor. En wel op de volgende manieren:

“De uitgevende instelling wordt bestuurd door: Richard Muilenburg” ,gevolgd door: “Enig aandeelhouder is Richard Muilenburg.”

Een zoekopdracht naar Richard Muilenburg maakt al snel duidelijk één en ander duidelijk. Zijn naam duikt namelijk meermaals op één soort website op: faillissementsverslagen. Zo zien we dat hij bestuurder was van Evribo Holding dat later failliet ging. Meer recent, in 2024, wordt hij genoemd als bestuurder in het faillissementsverslag van ‘Chalet Builders B.V.’ een bedrijf gericht op ‘Het ontwikkelen, ontwerpen en fabriceren van chalets, alsmede het automatiseren van chalets en het aanleggen en het automatiseren van recreatieparken.’.

Chalets duiken ook op de website van Invest 2 Go op. Op 1 mei 2024 schrijft het bedrijf “Daarnaast floreert onze chaletbouw tak (sic) enorm. De aanvragen stromen binnen en we zien een sterke toename in de vraag naar onze hoogwaardige chalets.” Het impliceert dat Invest 2 Go opeens chalet (lees: stacaravan) bouwer geworden is. Terwijl de obligatiehouders juist meenden dat hun leningen met de zekerheid van vastgoed geïnvesteerd werden.

Terug naar Chalet Builders B.V. Dit bedrijf ging in 2023 failliet en de curator ziet paulianeus handelen (het onrechtmatig onttrekken van middelen aan het bedrijf net voor of tijdens het faillissement), of zoals het verslag het stelt:

“De activa die (volgens curator door middel van paulianeus handelen aan de boedel zijn onttrokken hetgeen de bestuurder betwist) vertegenwoordigen een beperkte waarde. (..) De bestuurder lijkt bovendien geen verhaal te bieden.”

Oftewel, van een kale kip kan je niet plukken. Maar Muilenburg was niet altijd bestuurder en aandeelhouder van Invest 2 Go. Ook op 1 mei 2024 niet, toen op Invest2Go al over chalets gesproken werd.

Bonnie and …… Rick 

Muilenburg is namelijk pas sinds kort bestuurder en enig aandeelhouder. Vanaf oprichting in 2022 tot 18-06-2024 was Moermans Holding B.V. enig aandeelhouder van Invest 2 Go B.V. En de bestuurders daarvan: Barbara Bonnie en Rick Moermans. Een zoekopdracht leert dat zij sinds een jaar tevens uitbaters zijn van ‘De Huizenbemiddelaar Makelaardij’ in Apeldoorn, Amersfoort en Liemers. Makelaardijen die momenteel 0 woningen te koop hebben staan (dit in tegenstelling tot de andere franchisefilialen van deze keten).

Hoe dan ook, op 18-06-2024 werd Richard Muilenburg enig aandeelhouder. Dezelfde Muilenburg waarover de curator begin 2024 nog stelde dat hij ‘geen verhaal’ lijkt te bieden, kon dus per 18-06-2024 Invest 2 Go B.V. kopen. In een reactie over de verkoop geeft dhr. Moermans aan dat hij het bedrijf ‘wegens omstandigheden te koop had gezet online’ en ‘Natuurlijk niet voor teveel geld aangezien het bedrijf nog niet zo lang activiteiten uitvoerde.’

Tot enkele weken daarvoor (28-05-2024) was Moermans Holding B.V. de bestuurder van Invest 2 Go B.V, zoals het ook sinds oprichting enig aandeelhouder was. Het bestuur ging daarna 28 mei 2024 over op Topa Pounra B.V. (een B.V. bestuurd door Muilenburg) en per 18-06-2024 op Muilenburg privé.

Waarom werd de B.V. verkocht en hoe kan het dat iemand zonder enige klaarblijkelijke financiële middelen de B.V. kan overnemen?

Wat is er in de documentatie te vinden?

Voor een hypothese vinden we in de documenten een eerste aanwijzing. Los van valse foto’s en onbekende namen is er namelijk meer aan de hand. Ten eerste de taalfouten, er staan heel veel taalfouten op de website. Maar ja, dat gebeurt helaas wel vaker.

Maar het meest bijzonder is een ‘fout’ van een andere orde, namelijk de eigen erkenning van de klaarblijkelijke opzet van de obligatie-uitgifte. Er wordt uitgebreide documentatie verschaft op de website invest2go-platform.nl. Een hele lijst: Informatiememorandum, AFM Informatiedocument, Obligatievoorwaarden, Privacy Statement & het AFM Document.

In het ‘AFM Document’ op de website, dat start met de mededeling: “Let op! Dit document en deze aanbieding zijn niet door de AFM getoetst.” staat een bijzondere zin.

Het rendement kan tijdens de looptijd van de obligatie betaald worden vergoed uit de inleg van (andere) beleggers.

Dat is zo ongeveer de definitie van een ponzi (ook wel bekend als ‘piramidespel’). Leuker kunnen we het niet maken moeten ze gedacht hebben, wel makkelijker. Het ’transparant ondernemen’ komt hier opeens op de voorgrond te staan.

En dus krijgt iedereen betaald

Er zijn geen negatieve reviews te vinden die zeggen dat de betalingen achterlopen of uitblijven. Dat is ook niet zo gek. De ‘rentebetalingen’ mogen immers, conform obligatievoorwaarden, uit de eigen inleg of uit die van andere beleggers betaald worden. Op die manier kan je met een rente van maximaal 8% per jaar iemand uit zijn eigen inleg 12,5 jaar betalen. Aangezien we pas twee jaar na oprichting zijn, moet er theoretisch gezien genoeg geld in kas zijn om iedereen voorlopig te betalen. Na 5 jaar kan dat anders worden, als beleggers moeten worden afgelost.

Dat betekent niet dat er niks negatiefs geschreven wordt

De lovende Google-reviews lijken niet van echte beleggers afkomstig (van alle reviewers was de beoordeling van Invest2Go hun enige review en het reviewsysteem van Google is zo lek als een mandje). Maar op Trustpilot liggen de zaken anders. Er zijn 3 uitgesproken negatieve reviews, waarvan één al vele weken ‘onder beoordeling’ is door Trustpilot. De andere reviews zijn duidelijk:

Emmanuel schrijft: “Dit moet een malafide bedrijf zijn. Jarenlange ervaring en amper 2 jaar opgericht. Recensies die blijkbaar lovend, maar fake zijn, half jaar oud. En als je de algemene voorwaarden leest, nou geen enkele garantie, en je moet het bedrijf vrijstellen van welke claim dan ook. Oplichting ? PONZI…”

Ook Henkk koppelt Invest2Go aan de achternaam Moermans. En hij wijst op de overeenkomsten van de website met die van Investurion, een bedrijf waar de AFM begin van dit jaar al voor waarschuwde.

Henkk schrijft onder andere: “Oplichters en niet betrouwbaar” Oplichting, niet bestaande medewerkers etc.”

Wat Emmanuel schrijft over vrijstellingen klopt. Investeerders mogen volgens de algemene voorwaarden van Invest2Go helemaal niets negatiefs schrijven, daar staat in opgenomen:

“Het is verboden om onwettig, lasterlijk, schandalig, opruiend materiaal jegens Invest2Go te posten of te verzenden op welke manier dan ook. Dit op basis van een direct opeisbare som van minimaal 5000 euro per geconstateerde overtreding.”

Een overduidelijk ongeldig beding. Maar toch, het geeft aan hoe het bedrijf in de wedstrijd zit.

Maar waarom dan die verkoop van het bedrijf?

Volgens Moermans dus ‘wegens omstandigheden’. Financiële omstandigheden?

Zoals bij ieder bedrijf gaat de kost voor de baat uit. En kosten, die waren er… Investeerders komen bij de website terecht via de vele Google-advertenties. En die zijn in deze branche niet goedkoop, al snel tenminste €5 per klik. En bij gebrek aan inkomsten worden die kliks worden betaald met de inleg van (andere) investeerders. Investeerders die tenminste E1.000 per persoon inlegden en gezamenlijk al tenminste €400.000 (want dat was de stand in de jaarrekening van 10 maanden geleden). En hetzelfde geldt voor de kosten voor (het ontwerp van) de website zelf, de maandelijkse managementfees/salarissen die Invest2Go moest betalen en natuurlijk al die maandelijkse rentebetalingen, etc. etc. Dat moe(s)t ergens van betaald worden. Volgens dhr. Moermans is er wat dat betreft niks aan de hand: ‘Dhr. Muilenburg heeft sinds de aankoop (red: van het bedrijf, in juni 2024) diverse vastgoed en ontwikkelingsprojecten aangekocht. Dit kunt u vanzelf terugzien in de jaarrekening die volgend jaar online zal komen.’

In Het Kadaster is echter geen vastgoed op naam van Invest2Go B.V. te vinden.

Dus?

Het is te hopen dat we er helemaal naast zitten, en Invest2Go onderwijl prachtige rendementen maakt met de ingelegde gelden, of het nu met vastgoed, ontwikkelingsprojecten of chalets is, op basis waarvan alle kosten voldaan kunnen worden én de obligatiehouders netjes rente én aflossing betaald krijgen.

Maar of dat ook waarschijnlijk is? Voor de voormalige bestuurders is het te hopen dat het bedrijf nog tenminste tot 28-05-2027 aan haar renteverplichtingen blijft voldoen. Dat is goed mogelijk, want dat is net 5 jaar na oprichting van het bedrijf en dus ook bijna 5 jaar na uitgifte van de eerste obligaties. Dat wil zeggen: bij obligaties met een duur van 5 jaren moeten vanaf juni 2027 de eerste hiervan terugbetaald worden. Dan zal blijken of er zeer succesvol geïnvesteerd is, of dat het geld weg is.

Maar omdat op 28-05-2024 het bestuur is overgedragen is in juni 2027 de 3-jaarstermijn voor bestuurdersaansprakelijkheid afgelopen en kunnen de voormalig bestuurders privé niet langer aansprakelijk worden gesteld voor de schulden van de B.V. Over Muilenburg schreef de curator al dat er niks te halen is. En dus blijven de obligatiehouders bij een eventueel faillissement dan met lege handen achter.

Wordt ongetwijfeld vervolgd..

P.S. We hebben de advertenties bij Google, gemotiveerd, aangemeld als mogelijk misleidend. Google heeft de melding afgewezen. Invest2Go adverteert op moment van publicatie nog steeds in Google.

P.S. 2. Er zijn legio andere proposities voor vastgoed(obligaties) van gerenommeerde partijen (waarvan velen op deze website staan). Kijk daar ook eens naar als u overweegt bij Invest2Go te investeren.

P.S. 3. Wij hebben op 17 oktober 2024 zowel dhr. en mevrouw Moermans en dhr. Muilenburg het conceptartikel toegestuurd en hen om een reactie gevraagd. De inhoudelijke reactie van dhr. Moermans is in de tekst van dit artikel verwerkt. Namens Invest2Go meldde zich uiteindelijk op 21 oktober 2024 dhr. Weessies (Boekx Advocaten) met het verzoek om uitstel voor zijn cliënt omdat hij ‘zich momenteel in Spanje bevindt’. Op 25 oktober gaf hij aan dat ‘de bestuurder van cliënte nog altijd in het buitenland is zonder eenvoudige toegang tot zijn dossier.’ En dat de reactie ‘binnenkort’ verwacht werd. Ondanks een herhaald verzoek daartoe op 30 oktober is de reactie tot op heden uitgebleven.

P.S. 4. Hebt u geïnvesteerd bij Invest2Go en wil u naar aanleiding van dit artikel contact of een reactie achterlaten? Stuur dan een bericht aan info@ynvest.finance.