Floryn

Floryn is een Nederlandse fintech die zakelijke kredieten tot 3 miljoen euro verstrekt aan het mkb. Particuliere beleggers kunnen vanaf 100.000 euro een lening verstrekken aan Floryn MKB Financieringen III B.V., de entiteit die een portefeuille beheert van vorderingen op mkb-klanten. De vaste rente loopt van 3,90 procent bij een looptijd van drie maanden tot 6,00 procent bij vijf jaar. De inleg is gespreid over meer dan duizend bedrijven in uiteenlopende branches.

Floryn beoordeelt kredietaanvragen grotendeels geautomatiseerd, met machine learning en analyse van zakelijke banktransactiedata die het bedrijf met toestemming van de klant via zijn PSD2-vergunning inziet. De strategie is te financieren aan mkb-bedrijven met een gezond risicoprofiel en de risico's te beperken via spreiding, zekerheden en doorlopende monitoring van de rekeningdata van kredietnemers.

Floryn is in 2016 opgericht door Sven van der Biezen (CEO), Gion van den Bogaert (CFRO) en Marijn van Aerle (CTO). Het bedrijf telt meer dan 75 medewerkers en heeft sinds de oprichting meer dan 650 miljoen euro aan financieringen verstrekt. Over boekjaar 2025 boekte de groep een nettoverlies van 2,19 miljoen euro bij een groepsvermogen van 10,57 miljoen euro; een jaar eerder was nog sprake van een winst van 776.000 euro.

De groei werd in eerdere jaren mede gefinancierd door Peak Capital, Endeit Capital (9 miljoen euro in 2020) en Kalo Bagijn. De Britse bank NatWest verstrekte eerst een faciliteit van 65 miljoen euro en breidde die in 2025 uit met een securitisatie van 150 miljoen euro. Floryn heeft daarnaast een uitbreiding naar de Duitse mkb-markt aangekondigd.

Instappen

Instappen kan doorlopend. Beleggers kiezen online zelf de looptijd en het bijbehorende rentepercentage en kunnen hun belegging na de eerste inleg op ieder moment verhogen.

Minimale investeringstermijn

De kortste looptijd is drie maanden; tussentijds opnemen is niet mogelijk.

Looptijden

Beleggers kiezen uit looptijden van drie of zes maanden en één tot en met vijf jaar, elk met een eigen vaste rente.

Minimaal instapbedrag

Het minimale instapbedrag is 100.000 euro; hogere bedragen zijn deelbaar in stappen van 5.000 euro, ook over meerdere looptijden.

Floryn brengt beleggers geen inschrijf-, beheer- of uitstapkosten in rekening; de afgesproken rente is de volledige vergoeding. De inkomsten van Floryn zelf komen uit de rente en afsluitkosten die mkb-klanten betalen: uit die opbrengsten worden eerst de beleggers betaald en eventuele kredietverliezen opgevangen, waarna het restant aan Floryn toekomt. Floryn stelt dat het pas verdient nadat de belegger zijn geld terug heeft ontvangen.

De rente staat gedurende de looptijd vast: 3,90 procent bij drie maanden, 4,25 procent bij zes maanden, 4,60 procent bij één jaar, 4,95 procent bij twee jaar, 5,25 procent bij drie jaar, 5,55 procent bij vier jaar en 6,00 procent bij vijf jaar.

Uitkeringsfrequentie

Beleggers bepalen zelf of zij de rente per maand, per kwartaal, per jaar of aan het einde van de looptijd ontvangen. Door het rente-op-rente-effect valt het totaalrendement hoger uit wanneer de rente minder vaak wordt uitgekeerd.

Terugbetaling

Aan het einde van de looptijd wordt de inleg in één keer volledig afgelost.

Beleggingen bij Floryn kennen onder andere de volgende risico's:

• Kredietrisico: mkb-klanten kunnen hun lening niet of niet volledig terugbetalen.
• Structuurrisico: een klant kan de financiering gebruiken voor groepsonderdelen die niet aansprakelijk zijn voor de financiering.
• Frauderisico: een financiering kan worden verstrekt op basis van onjuiste of onvolledige informatie.
• Renterisico: de rentemarge kan afnemen door schommelingen in de marktrente.
• Liquiditeitsrisico: er kunnen onvoldoende liquide middelen zijn om beleggers aan het einde van de looptijd terug te betalen.
• Risico op vervroegde aflossing: bij een overschot aan liquide middelen kunnen leningen van beleggers vervroegd worden afgelost.
• Integriteitsrisico: een medewerker met verkeerde intenties kan geld of informatie verduisteren.
• Operationeel risico: verlies door falende interne processen, mensen of IT-systemen.
• Faillissementsrisico: bij een faillissement van Floryn MKB Financieringen III B.V. kunnen beleggers een deel van hun inleg verliezen.

Klassieke zekerheden

Beleggers krijgen een eerste pandrecht op de vorderingen van Floryn op mkb-klanten en op alle zekerheden die Floryn zelf heeft gevestigd; een onafhankelijke zekerhedenagent beheert deze zekerheden namens de beleggers. De onderliggende zekerheden verschillen per lening en bestaan doorgaans uit een (eerste) pandrecht op de handelsvorderingen van de kredietnemer, waar nodig aangevuld met een pandrecht op voorraad of andere bedrijfsactiva, en een persoonlijke borgstelling van de ondernemer van standaard 25 procent van het kredietbedrag met een plafond van 100.000 euro.

Risicobeperkende kenmerken

De portefeuille is gespreid over meer dan duizend lopende financieringen. Floryn rapporteert historische kredietverliezen van 0,7 procent van de portefeuille en een betalingsachterstand van langer dan dertig dagen bij circa 2 procent, en houdt een algemene voorziening aan van 1 procent op de uitstaande financieringen. Via de PSD2-rekeningdata monitort Floryn de financiële positie van kredietnemers doorlopend.

Floryn B.V. heeft een PSD2-vergunning van De Nederlandsche Bank als betaaldienstverlener voor rekeninginformatiediensten (dienst 8, artikel 2:3b Wft) en staat in die hoedanigheid onder DNB-toezicht. Floryn MKB Financieringen III B.V. is vrijgesteld van de vergunningplicht van de AFM omdat het minimale investeringsbedrag 100.000 euro bedraagt; de belegging zelf valt daarmee buiten AFM-toezicht.