Floryn is een Nederlandse fintech die zakelijke kredieten tot 3 miljoen euro verstrekt aan het mkb. Particuliere beleggers kunnen vanaf 100.000 euro een lening verstrekken aan Floryn MKB Financieringen III B.V., de entiteit die een portefeuille beheert van vorderingen op mkb-klanten. De vaste rente loopt van 3,90 procent bij een looptijd van drie maanden tot 6,00 procent bij vijf jaar. De inleg is gespreid over meer dan duizend bedrijven in uiteenlopende branches.
Floryn beoordeelt kredietaanvragen grotendeels geautomatiseerd, met machine learning en analyse van zakelijke banktransactiedata die het bedrijf met toestemming van de klant via zijn PSD2-vergunning inziet. De strategie is te financieren aan mkb-bedrijven met een gezond risicoprofiel en de risico's te beperken via spreiding, zekerheden en doorlopende monitoring van de rekeningdata van kredietnemers.
Floryn is in 2016 opgericht door Sven van der Biezen (CEO), Gion van den Bogaert (CFRO) en Marijn van Aerle (CTO). Het bedrijf telt meer dan 75 medewerkers en heeft sinds de oprichting meer dan 650 miljoen euro aan financieringen verstrekt. Volgens Floryn is de onderneming winstgevend, met een eigen vermogen van circa 12 miljoen euro medio 2025.
De groei is gefinancierd door onder meer Peak Capital, Endeit Capital (9 miljoen euro in 2020), Kalo Bagijn en NIBC (kredietfaciliteit van 50 miljoen euro in 2019). De Britse bank NatWest verstrekte eerst een faciliteit van 65 miljoen euro en breidde die in 2025 uit met een securitisatie van 150 miljoen euro. Floryn heeft daarnaast een uitbreiding naar de Duitse mkb-markt aangekondigd.
Beleggen in zakelijke hypotheken: het fonds financiert vastgoedprofessionals tegen hypothecaire zekerheid.
Hypothecair gedekte MKB-leningen met een vast rendement en korte looptijd, gezekerd met hypotheekrecht.
Toegang tot Private Equity en Private Credit via fondsen die beleggen in winstgevende private ondernemingen.
Deze aanbieders vallen buiten AFM-toezicht; er geldt geen vergunning- en geen prospectusplicht.
Instappen kan doorlopend. Beleggers kiezen online zelf de looptijd en het bijbehorende rentepercentage en kunnen hun belegging na de eerste inleg op ieder moment verhogen.
De kortste looptijd is drie maanden; tussentijds opnemen is niet mogelijk.
Beleggers kiezen uit looptijden van drie of zes maanden en één tot en met vijf jaar, elk met een eigen vaste rente.
Het minimale instapbedrag is 100.000 euro; hogere bedragen zijn deelbaar in stappen van 5.000 euro, ook over meerdere looptijden.
Floryn brengt beleggers geen inschrijf-, beheer- of uitstapkosten in rekening; de afgesproken rente is de volledige vergoeding. De inkomsten van Floryn zelf komen uit de rente en afsluitkosten die mkb-klanten betalen: uit die opbrengsten worden eerst de beleggers betaald en eventuele kredietverliezen opgevangen, waarna het restant aan Floryn toekomt. Floryn stelt dat het pas verdient nadat de belegger zijn geld terug heeft ontvangen.
De rente staat gedurende de looptijd vast: 3,90 procent bij drie maanden, 4,25 procent bij zes maanden, 4,60 procent bij één jaar, 4,95 procent bij twee jaar, 5,25 procent bij drie jaar, 5,55 procent bij vier jaar en 6,00 procent bij vijf jaar.
Beleggers bepalen zelf of zij de rente per maand, per kwartaal, per jaar of aan het einde van de looptijd ontvangen. Door het rente-op-rente-effect valt het totaalrendement hoger uit wanneer de rente minder vaak wordt uitgekeerd.
Aan het einde van de looptijd wordt de inleg in één keer volledig afgelost.
Betaalde plaatsingen · deze aanbieders vallen buiten AFM-toezicht; er geldt geen vergunning- en geen prospectusplicht.
Beleggingen bij Floryn kennen onder andere de volgende risico's:
Beleggers krijgen een eerste pandrecht op de vorderingen van Floryn op mkb-klanten en op alle zekerheden die Floryn zelf heeft gevestigd; een onafhankelijke zekerhedenagent beheert deze zekerheden namens de beleggers. De onderliggende zekerheden verschillen per lening en bestaan doorgaans uit een (eerste) pandrecht op de handelsvorderingen van de kredietnemer, waar nodig aangevuld met een pandrecht op voorraad of andere bedrijfsactiva, en een persoonlijke borgstelling van de ondernemer van standaard 25 procent van het kredietbedrag met een plafond van 100.000 euro.
De portefeuille is gespreid over meer dan duizend lopende financieringen. Floryn rapporteert historische kredietverliezen van 0,7 procent van de portefeuille en een betalingsachterstand van langer dan dertig dagen bij circa 2 procent, en houdt een algemene voorziening aan van 1 procent op de uitstaande financieringen. Via de PSD2-rekeningdata monitort Floryn de financiële positie van kredietnemers doorlopend.
Floryn B.V. heeft een PSD2-vergunning van De Nederlandsche Bank als betaaldienstverlener voor rekeninginformatiediensten (dienst 8, artikel 2:3b Wft) en staat in die hoedanigheid onder DNB-toezicht. Floryn MKB Financieringen III B.V. is vrijgesteld van de vergunningplicht van de AFM omdat het minimale investeringsbedrag 100.000 euro bedraagt; de belegging zelf valt daarmee buiten AFM-toezicht.
* Uitgelichte aanbieders zijn partners van Ynvest. Ook partner worden?
Zoverre (bijna 2 van de 3 jaar onderweg) alles heel netjes en degelijk. Goede communicatie, uitbetaling op tijd, en een goede rente. Tevreden totnutoe.
Deel je ervaringen en stel vragen aan andere investeerders.
Open discussie op het forum →
Beleggen in zakelijke hypotheken: het fonds financiert vastgoedprofessionals tegen hypothecaire zekerheid.
Betaalde plaatsing · buiten AFM-toezicht; geen vergunning- en prospectusplicht.
