SamenInGeld

SamenInGeld biedt de mogelijkheid om te investeren in hypothecaire leningen voor vastgoedprojecten in Nederland en Spanje. De investeerder kiest zelf in welk project en tegen welke vooraf afgesproken rentevergoeding wordt geïnvesteerd. Alle projecten zijn gedekt door een hypotheekrecht op het gefinancierde vastgoed.

Het platform hanteert strikte acceptatiecriteria: het vastgoed is uitsluitend bestemd voor verhuur of transitie (nooit voor eigen bewoning), verkeert in goede staat, huisvest geen gevoelige branches zoals coffeeshops en heeft een getaxeerde waarde van maximaal 2,5 miljoen euro. Investeren kan in twee schijven: schijf 1 loopt van 0 tot 60 procent van de taxatiewaarde en biedt doorgaans een lagere rente maar een eerste recht op terugbetaling, schijf 2 dekt het deel van 60 tot 90 procent van de taxatiewaarde in Nederland en tot 70 procent in Spanje, tegen een hogere rente.

Het idee voor SamenInGeld ontstond in 2014 bij Luuck Kalverda; het platform ging in 2015 van start. De directie wordt gevormd door Kalverda en Gijs van der Woude. Het bedrijf is gevestigd in Bilthoven.

Volgens de eigen teller heeft het platform in totaal 267 miljoen euro aan financieringen verstrekt, verdeeld over 776 projecten. Daarvan is 131 miljoen euro terugbetaald en staat circa 136 miljoen euro uit; aan investeerders is in totaal 25 miljoen euro rente uitgekeerd. Het gefinancierde vastgoed omvat woningen in verhuurde staat, gemengde panden en commercieel vastgoed, elk met eigen maximale financieringsgrenzen.

Instappen

Investeerders openen een account en schrijven per project in zolang de financieringsronde openstaat. Nieuwe projecten worden doorlopend gepubliceerd. Per project kiest de investeerder zelf de schijf en daarmee het bijbehorende risico- en renteprofiel.

Minimale investeringstermijn

De investeringstermijn is gelijk aan de looptijd van het gekozen project. Uitstappen kan aan het einde van de looptijd, wanneer het project wordt geherfinancierd of het onderpand wordt verkocht; een secundaire markt voor tussentijdse verkoop is er niet.

Looptijden

Hypothecaire leningen hebben een looptijd van maximaal vijf jaar. Voor niet-hypothecaire zakelijke leningen geldt een maximum van zeven jaar.

Minimaal instapbedrag

De minimale investering per project bedraagt 250 euro.

Investeerders betalen maandelijkse beheerskosten van 0,06 procent van de investering in het eerste jaar en 0,03 procent per maand in de daaropvolgende jaren. Deze kosten worden automatisch in mindering gebracht op de maandelijks te ontvangen rente. Er zijn geen inschrijf- of uitstapkosten voor de investeerder.

Het gemiddelde nettorendement dat investeerders via SamenInGeld in 2024 behaalden bedraagt volgens het platform 6,79 procent. De rente wordt per project vooraf vastgelegd en hangt af van de gekozen schijf en het risicoprofiel van het onderpand: schijf 1 kent een lagere rente dan schijf 2. De hypothecaire leningen zijn aflossingsvrij: de projectaanvrager betaalt gedurende de looptijd alleen rente en lost de hoofdsom aan het einde in één keer af. De rente die de projectaanvrager betaalt gaat volgens SamenInGeld een-op-een naar de investeerder.

Uitkeringsfrequentie

Het overeengekomen rentepercentage wordt maandelijks uitgekeerd in het persoonlijke account van de investeerder.

Terugbetaling

Aan het einde van de looptijd wordt het uitstaande saldo van de investering teruggestort op de rekening van de investeerder, doorgaans na herfinanciering of verkoop van het onderpand. Vervroegde aflossing door de projectaanvrager is mogelijk volgens de voorwaarden van het betreffende project.

Beleggen via SamenInGeld kent onder andere de volgende risico’s:

• De projectaanvrager kan ondanks de zekerheden niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoen.
• Bij verkoop van het onderpand na wanbetaling is de opbrengst mogelijk niet voldoende om de investeringen volledig terug te betalen, met name voor investeerders in schijf 2.
• Het onderpand kan geheel of gedeeltelijk beschadigd raken, ondanks de vereiste opstalverzekering.
• De projectaanvrager kan de lening vervroegd aflossen, waardoor minder rente wordt ontvangen dan verwacht.
• De inleg staat vast tot het einde van de looptijd; tussentijds verkopen is niet mogelijk.
• De investeringen vallen niet onder enig depositogarantiestelsel of beleggingscompensatiestelsel.

Klassieke zekerheden

Investeerders krijgen een eerste of tweede recht van hypotheek op het onroerend goed, afhankelijk van de gekozen investeringsschijf; investeerders in schijf 1 hebben een eerste recht op terugbetaling. Bij betalingsachterstand van de projectaanvrager bestaat de mogelijkheid tot beslaglegging op de huurstroom. In veel gevallen tekent de projectaanvrager ook in privé mee, wat extra verhaal biedt bij wanbetaling.

Risicobeperkende kenmerken

SamenInGeld financiert in beginsel niet meer dan 80 procent van de marktwaarde in verhuurde staat; projecten met een hogere totale financiering worden afgewezen. De getaxeerde waarde van het onderpand is gemaximeerd op 2,5 miljoen euro per project. Een opstalverzekering voor het gefinancierde pand is verplicht en het bewijs hiervan wordt jaarlijks gecontroleerd.

SamenInGeld B.V. beschikt over vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten: een vergunning als aanbieder van krediet met registratienummer 12042467 en een vergunning als crowdfundingdienstverlener als bedoeld in artikel 12 van de Europese Crowdfundingverordening (2020/1503) met nummer 32000028. Deze vergunningen verplichten SamenInGeld onder meer tot transparante informatieverstrekking en adequate risicobeoordelingen. De betaaldienstverlener die het platform gebruikt (OPP) beschikt eveneens over de benodigde vergunningen en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank.