Ecco Nova is een crowdlendingplatform gericht op duurzame projecten, voornamelijk in de sectoren hernieuwbare energie, energiezuinig vastgoed en duurzame kmo’s. Het platform biedt financiering door middel van leningen aandelenparticipatie of mezzaninefinanciering. Ecco Nova selecteert de projecten die voldoen aan minstens twee Sustainable Development Goals en aan specifieke criteria per sector. Voor duurzame kmo’s gelden bijvoorbeeld eisen op het gebied van oprichtingsdatum, ervaring van zaakvoerders, eigen vermogen en omzetgroei. Vastgoedprojecten moeten beschikken over de nodige vergunningen, energie-efficiëntie aantonen en een minimum aan eigen vermogen hebben. Ook hernieuwbare energieprojecten moeten aan specifieke voorwaarden voldoen. Ecco Nova analyseert technische, financiële, ecologische, sociale en governance (ESG) criteria bij de selectie van projecten. Het platform hanteert een risicoscore van 1 tot 5 om de potentiële risico’s van elk project aan te duiden.

Ervaring en beheerd vermogen

Ecco Nova is in 2016 opgericht. Het platform is opgericht door Quentin Sizaire en Pierre-Yves Pirlot, die elkaar leerden kennen tijdens hun ingenieursstudies en later opnieuw ontmoetten tijdens een masteropleiding management. Sinds de oprichting heeft Ecco Nova meer dan 144 campagnes gefinancierd en ruim €113.2 miljoen opgehaald (gegevens tot 20 januari 2025). Het platform telde op dat moment ongeveer 14.000 leden. Ecco Nova Finance is het financieringsvehikel van Ecco Nova dat leningen verstrekt aan projectleiders op basis van de opgehaalde fondsen.

Instappen, uitstappen en (beheers)kosten

Investeerders kunnen instappen in lopende projecten die op het platform worden aangeboden. Ecco Nova biedt korte-, middellange- en langetermijnleningen aan. Het minimale instapbedrag voor investeerders is doorgaans €150. Investeerders betalen inschrijvingskosten van ongeveer €15 inclusief btw per inschrijving. Daarnaast worden er administratiekosten van 0,9% van het geïnvesteerde bedrag, inclusief btw, in rekening gebracht. Er is geen mogelijkheid tot doorverkoop van vorderingen.

Rendement

Het verwachte rendement varieert per project. Voor vastgoedinvesteringen via co-investering wordt een beoogd rendement geschat op 12% tot 15% per jaar. Voor leningen bedraagt de aangeboden jaarlijkse interestvoet tussen de 4 en 11%. Dit percentage wordt vastgelegd bij de inschrijving en is onafhankelijk van de werkelijke resultaten van het project. De rendementen worden per trimester of jaarlijks uitgekeerd, waarbij een deel van het kapitaal en de interesten worden terugbetaald. In sommige gevallen worden enkel de interesten per kwartaal betaald en het volledige kapitaal aan het einde van de looptijd. Het rendement op de investering is afhankelijk van het succes van het gefinancierde project.

Risico’s

Beleggen via Ecco Nova brengt, net als elke investering, risico’s met zich mee. Onder andere:

• Marktrisico’s gerelateerd aan specifieke sectoren (hernieuwbare energie, vastgoed, kmo’s).
• Projectspecifieke risico’s.
• Risico’s verbonden aan crowdfunding en crowdlending. Dit omvat het risico dat de projectleider nalaat te betalen.
• Economische en financiële risico’s.
• Regelgevingsrisico’s.
• Risico op gedeeltelijk of volledig verlies van het belegde kapitaal.
• Risico op uitgestelde betaling van rente en kapitaal.
• Risico op illiquiditeit, aangezien doorverkoop van vorderingen niet mogelijk is.
• Obligaties zijn vaak achtergesteld aan bankleningen, wat betekent dat bij financiële moeilijkheden de bank eerst wordt terugbetaald.

Ecco Nova probeert risico’s te beperken door projecten te analyseren en te filteren, maar kan deze niet uitsluiten. Investeerders wordt aangeraden hun portefeuille te diversifiëren.

Zekerheden

In sommige gevallen kan Ecco Nova contractuele zekerheden activeren, zoals garanties, om de kans op terugvordering te maximaliseren bij vertragingen of wanbetalingen. Obligaties die via Ecco Nova worden uitgegeven, zijn vaak achtergesteld aan bankleningen. Bij regionale leningen (Winwinlening, Proxilening, Coup de Pouce-lening) genieten burgers naast een belastingvoordeel ook een regionale garantie op het openstaande saldo van de lening.

Vergunningen

Ecco Nova beschikt over een vergunning als Alternatieve-Financieringsplatform (PFA) die gereguleerd wordt door de wet van 18 december 2016. Het platform wordt vermeld op de website van de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten). Ecco Nova is een crowdfundingdienstverlener met een vergunning in België onder de Verordening (EU) 2020/1503. Deze vergunning schept verplichtingen voor Ecco Nova om te voldoen aan de geldende wet- en regelgeving op het gebied van crowdfunding, waaronder transparantievereisten, beleggersbescherming en prudentieel toezicht door de FSMA. Ecco Nova opereert binnen het kader van de nieuwe Europese goedkeuring voor participatieve financiering van burgerprojecten.