DuurzaamInvesteren.nl is een Nederlands investeringsplatform dat zich richt op het verbinden van beleggers met obligatie-uitgiften van bedrijven met een duurzaam karakter. Het aanbod bestaat primair uit senior (converteerbare) obligatieleningen, hoewel incidenteel ook certificaten of aandelen worden aangeboden. Projecten worden geselecteerd op basis van duurzaamheid, rendementspotentieel en risicobeheersing, met als doel het ondersteunen van projecten die bijdragen aan een duurzamere wereld en tegelijkertijd financieel aantrekkelijk zijn voor investeerders. Investeringsmogelijkheden zijn gericht op één of meer van de 17 Sustainable Development Goals (SDG’s), en projecten bevinden zich in diverse sectoren zoals schone energie (bijv. windmolens, zonnepanelen), circulaire economie, food (bijv. plantaardige alternatieven, biologische landbouw), en natuur.

De proposities op het platform verschillen in diverse kenmerken, waaronder:

• Rangorde: proposities kunnen senior, junior of achtergesteld zijn.
• Looptijd: deze varieert doorgaans van ongeveer 2 tot 10 jaar.
• Aflossingsstructuur: dit kan annuïtair, lineair of bullet (aflossing ineens aan het einde) zijn.
• Rente- of couponfrequentie: rente wordt per kwartaal, halfjaar of jaarlijks uitgekeerd.

Uw ervaringen met DuurzaamInvesteren.nl delen met andere gebruikers? Laat een review achter of communiceer met andere investeerders in ons forum.

https://www.ynvest.finance/community/duurzaaminvesteren-nl/ 

Ervaring en beheerd vermogen

DuurzaamInvesteren.nl is de handelsnaam van Crowdinvesting B.V.. Het platform is opgericht in 2013. Het wordt gerund door een ervaren team onder leiding van Dennis Kromhout van der Meer. Andere directie- en kernteamleden zijn onder andere Hans van der Pouw (Algemeen Directeur), Martijn Rijk (Commercieel Directeur), Stephan Dekker (Technisch Directeur) en Gerwin ter Haar (Recovery specialist).

Sinds de oprichting in 2013 heeft DuurzaamInvesteren.nl een aanzienlijk vermogen gefinancierd. Tot en met 6 augustus 2025 is in totaal €395,47 mln gefinancierd over 341 projecten (78.787 investeringen), met €16,99 miljoen achterstanden/afboekingen en €30,03 miljoen afgeronde proposities. Meer dan 20.000 DuurzaamInvesteerders hebben via het platform geïnvesteerd.

Instappen, uitstappen en (beheers)kosten

Investeerders kunnen instappen in openstaande projecten gedurende de inschrijvingsperiode op de propositiepagina. Na inschrijving geldt meestal een betaaltermijn van 4 dagen. De wettelijke bedenktijd varieert van 4 tot 14 dagen, afhankelijk van of een project onder de ECSPR- of MiFID-vergunning valt.

Tussentijds uitstappen is in principe niet mogelijk, aangezien obligaties niet verhandelbaar zijn op een gereglementeerde markt, beurs of vergelijkbaar platform, en overdraagbaarheid beperkt is zonder schriftelijke toestemming van de uitgevende instelling.

De minimale investeringstermijn varieert van circa 2 tot 10 jaar. Het minimale instapbedrag wordt per propositie gehanteerd, vaak gelijk aan de nominale waarde per obligatie, wat regelmatig €250 of €1.000 is.

Voor beleggers bestaan de kosten uit een eenmalige transactievergoeding bij inschrijving, die per propositie varieert van 0% tot ongeveer 1,5-2,0% inclusief btw. Promotionele 0% transactiekosten komen ook voor. De kostenstructuur wordt per propositie en in de Essentiële Beleggingsinformatie (EBI) of informatiememorandum (IM) uitgewerkt.

Rendement

Het verwachte rendement varieert per project, met coupons van grofweg ~4% tot ~10% op jaarbasis. Lagere coupons komen voor bij lange, senior projecten, terwijl hogere coupons vaker voorkomen bij junior of converteerbare leningen. De gemiddelde jaarlijkse rentevergoeding ligt tussen 7,5% en 9,5%.

Rente wordt, afhankelijk van de voorwaarden, per kwartaal, halfjaar of jaar uitgekeerd. Aflossing kan tussentijds plaatsvinden (annuïtair/lineair) of in één keer aan het einde van de looptijd (bullet/herfinanciering). DuurzaamInvesteren.nl publiceert geen platformbreed “gemiddeld rendement”; investeerders dienen de EBI/prospectus en het informatiememorandum per propositie te raadplegen voor specifieke rendementen.

Risico’s

Beleggen, ook in duurzame projecten via crowdfunding, gaat altijd gepaard met risico’s. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD) adviseert nadrukkelijk om niet meer dan 10% van het vrij belegbaar vermogen te investeren via crowdfunding en spreiding van gelden over verschillende projecten en crowdfundingwebsites.

De belangrijkste risico’s die aan investeringen via DuurzaamInvesteren.nl zijn verbonden, omvatten:

• Krediet-/faillissementsrisico uitgevende instelling: Het onvermogen van de uitgevende instelling (de bedrijven die uiteindelijk de obligaties uitgeven) om rente en/of aflossing (tijdig) te betalen kan leiden tot (gedeeltelijk) verlies van de investering.
• Beperkte verhandelbaarheid/liquiditeit: Obligaties op het platform zijn niet genoteerd op een gereglementeerde markt en tussentijdse verkoop is doorgaans niet of slechts met toestemming van de uitgevende instelling mogelijk.
• Zekerheden en hun rang: De waarde en uitwinbaarheid van geboden zekerheden (zoals pandrechten of groepsgaranties) zijn onzeker en variëren per propositie.Junior of achtergestelde leningen hebben een lagere positie dan senior schuldeisers in geval van financiële problemen. Sowieso gaan de Belastingdienst en curator altijd voor.
• Prognoserisico/marktrisico: Financiële prognoses opgesteld door de aanbieder zijn geen garantie voor de toekomstige opbrengsten. Marktomstandigheden (zoals rente, energieprijzen, regelgeving) kunnen wijzigen, wat de projectresultaten kan beïnvloeden.
• Concentratierisico: Onvoldoende spreiding van investeringen over diverse proposities en sectoren vergroot het risico voor de investeerder.
• Operationele/regelgevingsrisico’s: Wijzigingen in wet- en regelgeving of problemen in de projectuitvoering kunnen de cashflows beïnvloeden.
• Waardedaling van de onderneming: Bij converteerbare obligaties bestaat het risico dat de marktwaarde van de uitgevende instelling daalt, waardoor de waarde van de aandelen na conversie eveneens kan dalen.

Uit ervaringen van investeerders blijken er ook daadwerkelijk faillissementen voor te komen, waarbij investeerders hun inleg verliezen en geen rente of aflossing ontvangen. Projecten zoals Box Duurzaam, Vertideli, De Groene Aggregaat, Dakstroom, Hallo Stroom, Opus Insights B.V., EWT Directwind NL1 B.V., en OTP 2 B.V. worden genoemd als voorbeelden van mislukte projecten of projecten met een faillissementsstatus.

Zekerheden

Zekerheden zijn propositie-specifiek en worden vastgelegd ten gunste van de Stichting Belangenbehartiging DuurzaamInvesteren. Deze stichting treedt namens obligatiehouders op bij (dreigende) betalingsgeschillen met de uitgevende instelling.

Veelvoorkomende zekerheden die rechten geven zijn:

• Pandrechten: (eerste of tweede rang) op huidige en toekomstige bedrijfsmiddelen, vorderingen (debiteuren), en (certificaten van) aandelen.
• Groepsgaranties: deze komen incidenteel voor.

Het platform stelt verder dat het zekerheden biedt door projecten grondig te screenen en te kiezen voor obligatieleningen met een senior status. Senior obligatiehouders krijgen voorrang op andere obligatiehouders bij terugbetaling in geval van financiële problemen van het project (maar achter de Belastingdienst en de curator). De rang en reikwijdte van zekerheden worden gedetailleerd beschreven op de propositiepagina, in de EBI of het informatiememorandum.

Vergunningen

Crowdinvesting B.V., de handelsnaam van DuurzaamInvesteren.nl, beschikt over twee belangrijke vergunningen als beleggingsonderneming:

• ECSPR-vergunning (European Crowdfunding Service Providers Regulation): Deze vergunning, afgegeven door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), is sinds 6 november 2023 van kracht voor Crowdinvesting B.V.. De ECSPR (EU 2020/1503) is een vereiste voor alle crowdfundingplatforms binnen de Europese Unie en beoogt betere bescherming van zowel investeerders als uitgevende instellingen. Deze vergunning geldt voor projecten tot en met €5 miljoen per project.
• MiFID-vergunning (Markets in Financial Instruments Directive): Crowdinvesting B.V. beschikt over deze vergunning als beleggingsonderneming sinds 12 december 2013. Deze Europese richtlijn regelt hoe financiële instellingen hun beleggingsproducten mogen aanbieden. De MiFID-vergunning geldt voor alle projecten met een waarde van meer dan €5 miljoen.

DuurzaamInvesteren.nl (Crowdinvesting B.V.) is opgenomen in de registers van de AFM en staat als beleggingsonderneming onder doorlopend toezicht van de AFM en De Nederlandsche Bank (DNB).

De vergunningen scheppen onder andere de volgende verplichtingen voor de aanbieder:

• Toetsing van personen: De AFM toetst directieleden op geschiktheid en betrouwbaarheid, inclusief werkervaring, opleiding, capaciteiten en referentiechecks.
• Toetsing van processen: De bedrijfsvoering, inclusief de administratieve organisatie en interne risicobeheersing, dient nauwkeurig te worden beschreven en gedeeld met de AFM.
• Zorgplicht: DuurzaamInvesteren.nl is verplicht zorg te dragen voor transparante, volledige en juiste informatievoorziening over projecten aan particuliere investeerders, zodat zij een weloverwogen beslissing kunnen nemen. Hiertoe wordt van geldvragers verwacht dat zij een toegankelijk en volledig informatiememorandum opstellen met daarin de kenmerken en risico’s van het project. DuurzaamInvesteren.nl geeft zelf geen financieel advies of oordeel over de aanbiedingen op het platform.
• Kapitaalvereisten: De DNB houdt toezicht op het minimaal eigen vermogen en de solvabiliteit van de organisatie, waarover DuurzaamInvesteren.nl halfjaarlijks rapporteert.
• Beloningsbeleid: Het beloningsbeleid van medewerkers moet zodanig zijn dat het geen onwenselijke risico’s of gedragingen oplevert die een zorgvuldige klantbehandeling in de weg staan. Er is een vaste maandelijkse vergoeding en een variabele beloning tot maximaal 20% van het vaste loon, waarvan minimaal 50% afhankelijk is van niet-financiële criteria.

Crowdinvesting B.V. is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) voor klachten die niet intern kunnen worden opgelost.