Briqwise biedt investeerders de mogelijkheid om te investeren in vastgoedfinancieringen met het gefinancierde vastgoed als onderpand. Briqwise biedt zowel individuele investeringen als “Clubdeals” aan. Bij een Clubdeal investeren meerdere investeerders gezamenlijk in één vastgoedproject. De minimale investering voor beide opties is €100.000,-.

Achtergrond en ervaring

Briqwise is opgericht in 2018 door Pieter Porte, Guus Oerlemans en Frank van Dongen. Van Dongen heeft ervaring in de bancaire sector, Oerlemans in crowdfunding en Porte in de technische aspecten van platformontwikkeling. Sinds de oprichting heeft Briqwise meer dan €250 miljoen aan vastgoedfinancieringen verstrekt en zijn er ruim 200 financieringen gerealiseerd.

Instappen en uitstappen

De mogelijkheden voor instappen worden bepaald door de vraag. Naar financieringen. Over het algemeen zijn er vrijwel altijd een of meerdere aanvragen beschikbaar. Uitstappen kan per einde van de looptijd van de financiering, of eerder indien de leningnemer besluit vroegtijdig af te lossen.

Kosten

Voor beleggers is er zowel een eenmalige als een jaarlijkse fee. De eenmalige fee is tussen de 0,5% en 2%  van de leensom bij het totstandkomen van een lening, de jaarlijkse beheerfee is 0,5% van het uitgeleende bedrag.

Rendement

Briqwise verwacht een rendement van ongeveer 7% op jaarbasis te realiseren voor haar beleggers. Rentebetalingen worden maandelijks uitgekeerd en aflossing volgt per einde looptijd.

Risico’s

De belangrijkste risico’s voor beleggers zijn:

• Kredietrisico – de ondernemer die de lening afsluit kan failliet gaan of niet aan de betalingsverplichtingen voldoen.

• Markt- en taxatierisico vastgoed – het onderpand (het vastgoed) kan in waarde dalen of te hoog getaxeerd zijn, waardoor de opbrengst bij gedwongen verkoop lager uitvalt dan de openstaande lening.

• Liquiditeitsrisico – investeringen zijn niet verhandelbaar; uitstappen kan alleen aan het einde van de looptijd of bij vervroegde aflossing door de leningnemer.

• Vertraging bij afwikkeling – bij wanbetaling kan het juridisch traject of executieverkoop lang duren, waardoor kapitaal langere tijd vaststaat.

• Platformrisico – afhankelijkheid van Briqwise zelf als tussenpersoon; bij problemen bij het platform kan dit gevolgen hebben voor communicatie of doorbetaling.

Zekerheden

Briqwise biedt de volgende zekerheden om de risico’s voor beleggers te beperken:

• Eerste recht van hypotheek: Investeerders krijgen het eerste recht van hypotheek op het gefinancierde vastgoed.
• Maximale Loan-to-Value (LTV) van 75%: De financiering bedraagt maximaal 75% van de waarde van het vastgoed dat gefinancierd wordt en in onderpand wordt gegeven.
• Screening van ondernemers: Briqwise screent ondernemers op kredietwaardigheid en beoordeelt de financiële gezondheid van hun onderneming om de kans op wanbetaling te minimaliseren.
• Borgstelling door de leningnemer: De leningnemer staat in privé borg voor de financiering.
• Verpanding huurpenningen en verzekeringsuitkeringen: Indien mogelijk worden huurpenningen en uitkeringen uit verzekeringspolissen verpand aan de investeerder.
• Garantie op maandelijkse termijnen: Briqwise garandeert de betaling van de maandelijkse rente- en aflossingstermijnen aan de investeerder, zelfs als de ondernemer in gebreke blijft.

Vergunningen

Briqwise beschikt over de ECSP-vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit biedt beleggers bescherming door onder andere strenge transparantie-eisen en een verantwoordingsplicht.. Daarnaast hebben beleggers toegang tot EU-brede geschillenbeslechting en compensatiemechanismen bij misstanden.