Floryn biedt beleggingen aan in de vorm van geldleningen aan het MKB (Midden- en Kleinbedrijf). Beleggers verstrekken een lening vanaf €100.000 aan Floryn MKB Financieringen III B.V., een entiteit die een portefeuille beheert van vorderingen op MKB-klanten. De strategie van Floryn is om te investeren in MKB-bedrijven met een gezond risicoprofiel. De beleggingen worden gespreid over meer dan duizend bedrijven in verschillende branches om het risico te minimaliseren.

Ervaring en beheerd vermogen

Floryn is in 2016 opgericht door Sven van der Biezen (CEO), Gion van den Bogaert (CFRO) en Marijn van Aerle (CTO). Het bedrijf heeft een ervaren senior management team met expertise in marketing, sales, risk, finance, compliance en development. Floryn heeft meer dan 60 medewerkers. Er zijn diverse investeerders ingestapt, waaronder Peak Capital, Endeit Capital, Kalo Bagijn, en NatWest. Floryn heeft meer dan €650 miljoen aan financieringen verstrekt.

Instappen, uitstappen en (beheers)kosten

Het minimale instapbedrag is €100.000. Beleggers kunnen op ieder moment hun belegging verhogen na de eerste inleg. De looptijden variëren van 3 maanden tot 5 jaar. De minimale investeringstermijn is dus 3 maanden.

Rendement

Het verwachte rendement is een vaste rente van 5.1% (bij 12 maanden) tot 6% (60 maanden), afhankelijk van de gekozen looptijd. Beleggers kunnen zelf kiezen hoe vaak ze de rente willen ontvangen: per maand, kwartaal, jaar of aan het einde van de looptijd. Door het rente-op-rente-effect is het rendement hoger wanneer de rente minder vaak wordt uitgekeerd. Aan het einde van de looptijd wordt de investering in één keer volledig afgelost.

Risico’s

Beleggingen bij Floryn kennen onder andere de volgende risico’s:

• Kredietrisico: Het risico dat klanten hun lening niet (volledig) terugbetalen.
• Structuurrisico: Het risico dat een klant de financiering gebruikt voor groepsonderdelen die niet aansprakelijk zijn voor de financiering.
• Frauderisico: Het risico dat Floryn op basis van onjuiste of onvolledige informatie een financiering verstrekt.
• Renterisico: Het risico dat de rentemarge afneemt door de volatiele marktrente.
• Liquiditeitsrisico: Het risico dat er onvoldoende liquide middelen beschikbaar zijn om beleggers terug te betalen aan het einde van de looptijd.
• Risico op vervroegde aflossing: Het risico dat leningen van beleggers vervroegd worden afgelost wanneer er een overschot is aan liquide middelen.
• Integriteitsrisico Floryn: Het risico dat een medewerker met slechte intenties geld of informatie verduistert.
• Operationele risico’s: Risico’s van verlies door falende interne processen, mensen, of IT- en softwaresystemen.
• Faillissementsrisico: Het risico dat Floryn MKB Financieringen III B.V. failliet gaat en beleggers een deel van hun inleg verliezen.

Zekerheden

De belangrijkste, juridisch afdwingbare zekerheden die Floryn verkrijgt verschillen per lening maar kunnen bestaan uit:

• Pandrecht op vorderingen/debiteuren (veelal eerste pandrecht): de handelsvorderingen van de kredietnemer worden verpand aan Floryn; bij uitwinning kan Floryn zelf incasseren.

• Pandrecht op voorraad/overige bedrijfsactiva: als debiteuren al zijn verpand of aanvullende dekking nodig is, kan Floryn een (tweede) pandrecht vestigen op voorraad of andere activa.

• Persoonlijke borgstelling/hoofdelijke zekerheid ondernemer(s): standaard 25% van het kredietbedrag met een plafond van €100.000.

• Doorverpanding naar beleggers/zekerhedenagent beleggers krijgen een (eerste) pandrecht op de vorderingen van Floryn op MKB-klanten én op de door Floryn gevestigde zekerheden; belangen worden behartigd door een onafhankelijke zekerhedenagent.

Vergunningen

Floryn B.V. beschikt over een PSD2-vergunning als betaaldienstverlener voor rekeninginformatiediensten (Dienst 8; art. 2:3b Wft). Toezichthouder is De Nederlandsche Bank (DNB). Deze vergunning geeft Floryn bevoegdheid om – met expliciete toestemming van de rekeninghouder – zakelijke betaalrekeningdata in te zien en te gebruiken in haar kredietbeoordeling en monitoring.

Floryn MKB Financieringen III B.V. is vrijgesteld van de vergunningplicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) omdat het minimale investeringsbedrag €100.000 bedraagt. Dit betekent dat deze beleggingen buiten het AFM-toezicht vallen.