HEMERA Finance

HEMERA Finance is een Arnhems samenwerkingsverband dat particuliere investeerders koppelt aan ondernemers die een kortlopende, vastgoed gerelateerde financiering zoeken. Wie meedoet verstrekt vanaf 100.000 euro een lening met een eerste hypothecaire inschrijving op het onderpand en ontvangt volgens de coöperatie een netto rendement tussen 7 en 10 procent op jaarbasis.

De coöperatie bemiddelt tussen geldnemer en geldgever en verstrekt zelf geen kapitaal. Zij financiert alleen in Nederland gelegen onroerend goed, zoals een bedrijfspand, een appartement of woning voor de verhuur, een winkel of een kantoor; aanvragen voor werkkapitaal of roerende zaken vallen buiten het aanbod. Tot maximaal 75 procent van de waarde wordt gefinancierd, waarbij dat maximum per object wordt vastgesteld. Proposities worden beoordeeld op zekerheden, betaalbaarheid en moraliteit. Anders dan bij een crowdfundingplatform komt een financiering tot stand met één of enkele geldgevers uit het eigen netwerk van vermogende particulieren en ondernemers, en niet met honderden kleine inleggers.

Achter het platform staat Coöperatie HEMERA Finance U.A. aan de Meander 251 in Arnhem, ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 88376877. De activiteiten lopen sinds 2019, aanvankelijk vanuit een maatschap; de coöperatie werd op 2 december 2022 ingeschreven. Het werk bestaat uit het bijeenbrengen van geldnemers en geldgevers voor private financieringen, vastgoedfinancieringen en overbruggingskredieten. Volgens HEMERA Finance zijn sinds de start rond de 275 proposities afgerond; vier jaar na de oprichting stond de teller op meer dan zeventig.

Het samenwerkingsverband bundelt zelfstandig werkende adviseurs. Mede-oprichter Erwin Bouwmeester CFP werkte als senior private banker bij Staalbankiers en na de overname in 2016 bij Van Lanschot, en is sinds 2022 daarnaast partner bij Bustelberg Vermogensbeheer. Tom Bloemheuvel CFP was van 1986 tot 2002 bij Rabobank werkzaam als assurantieadviseur, relatiebeheerder bedrijven en private banker, en voerde daarna zijn eigen adviespraktijk. Makelaar Mark Bloem is sinds 2014 eigenaar van Flore Vastgoed in Arnhem en houdt zich bezig met aan- en verkoop van beleggingsobjecten. Erik Braam komt uit de mediawereld en runt online marketingbureau Bureau Braam.

De coöperatie beheert zelf geen fondsvermogen: het uitgeleende geld komt rechtstreeks van de investeerder en de overeenkomsten worden gesloten via de aangesloten adviseurs. Beheerstaken op verstrekte leningen voert HEMERA Finance niet uit; na het passeren van de hypotheekakte blijft zij wel bereikbaar voor beide partijen.

Instappen

Instappen kan doorlopend. Wie zich als investeerder aanmeldt, ontvangt nieuwe proposities en beslist per financiering of hij meedoet. Een lening wordt verstrekt door één geldgever of door meerdere mede-investeerders samen, afhankelijk van de omvang van de aanvraag.

Minimale investeringstermijn

De investeringstermijn valt samen met de looptijd van de betreffende lening en bedraagt daarmee minimaal zes maanden.

Looptijden

Voor investeerders lopen de financieringen doorgaans zes tot 48 maanden. De leningen die HEMERA Finance organiseert zijn veelal aflossingsvrij, met voor de geldnemer een looptijd van zes tot maximaal 36 maanden.

Minimaal instapbedrag

Het minimale instapbedrag is 100.000 euro.

Voor de investeerder rekent de coöperatie geen inschrijfkosten, geen jaarlijkse beheervergoeding, geen winstdeling en geen uitstapkosten. Wat de geldnemer aan rente betaalt is gelijk aan wat de geldgever ontvangt, zodat het genoemde rendement een nettobedrag is.

De vergoeding voor de bemiddeling komt van de andere kant van de transactie: de geldnemer betaalt naast een marktconforme rente een eenmalige fee voor de dienstverlening.

HEMERA Finance noemt voor investeerders een netto rendement tussen 7 en 10 procent op jaarbasis. Het precieze percentage verschilt per propositie en hangt af van het object, de looptijd en de verhouding tussen lening en waarde. In een toelichting op private leningen als bron van passief inkomen sprak de coöperatie over een rendement van circa 7 procent op dat moment.

Uitkeringsfrequentie

Omdat de leningen veelal aflossingsvrij zijn, bestaat het rendement gedurende de looptijd uit rentebetalingen van de geldnemer aan de geldgever. Aflossing op de hoofdsom vindt in die opzet niet tussentijds plaats.

Terugbetaling

De hoofdsom wordt aan het einde van de looptijd terugbetaald. Uit de gerealiseerde transacties blijkt dat dat moment meestal samenvalt met de verkoop van het onderpand, de afronding van een transformatie of een bancaire herfinanciering die na de kortlopende periode alsnog mogelijk wordt.

De beleggingen bij HEMERA Finance kennen de volgende risico's:

• Kredietrisico: de geldnemer kan de rente of de aflossing niet voldoen
• Waarderisico: bij een gedwongen verkoop kan de opbrengst lager uitvallen dan de taxatiewaarde waarop de financiering van maximaal 75 procent is gebaseerd
• Concentratierisico: een investeerder financiert één object van één ondernemer, zonder spreiding over een portefeuille
• Liquiditeitsrisico: het geld staat vast tot de lening wordt afgelost
• Herfinancieringsrisico: de terugbetaling hangt vaak af van verkoop of van een bank die de financiering overneemt
• Projectrisico: bij transformatie en projectontwikkeling kunnen bouwkosten en doorlooptijd tegenvallen
• Beheerrisico: de coöperatie voert geen beheerstaken uit, waardoor bewaking van de lening bij de investeerder zelf ligt
• Toezichtrisico: buiten het toezicht van de AFM geldt geen beleggerscompensatie of doorlopende toetsing van de dienstverlening

Klassieke zekerheden

De investeerder krijgt een eerste hypothecaire inschrijving op het onderpand. Daarnaast tekent de geldnemer hoofdelijk mee en kunnen de huurpenningen worden verpand. De vestiging van het hypotheekrecht loopt via de notaris.

Risicobeperkende kenmerken

De verhouding tussen lening en waarde is begrensd op 75 procent en wordt per object vastgesteld, zodat er een buffer tussen de hoofdsom en de onderpandwaarde blijft. Financieringen betreffen uitsluitend Nederlands onroerend goed. Grotere aanvragen worden over meerdere geldgevers verdeeld, waardoor een investeerder zijn inleg over meerdere proposities kan spreiden in plaats van één lening in zijn geheel te dragen.

Coöperatie HEMERA Finance U.A. komt niet voor in het register van financiële dienstverleners van de AFM, in de registerversie van 8 augustus 2026. Het bemiddelen in zakelijke vastgoedfinanciering tussen professionele partijen is niet vergunningplichtig, waardoor de dienstverlening buiten het doorlopende toezicht van de toezichthouder valt. De minimale inleg van 100.000 euro ligt bovendien boven de grens waarboven een aanbieding is vrijgesteld van de prospectusplicht.