NEO Finance biedt particuliere beleggers de mogelijkheid om te beleggen in Litouwse consumentenleningen via een peer-to-peer platform. Beleggers kiezen zelf leningen uit een overzicht met informatie over de leningnemers, of laten het platform automatisch investeren op basis van eigen criteria. Het platform opereert onder toezicht van de Bank van Litouwen en het moederbedrijf is genoteerd aan de Nasdaq First North-beurs in Vilnius.
Bij automatische investeringen stelt de belegger criteria in, zoals kredietwaardigheid, minimale rente, looptijd en maximaal investeringsbedrag per lening. Het systeem selecteert vervolgens automatisch geschikte leningen die aan deze criteria voldoen. NEO Finance beoordeelt de kredietwaardigheid van leningnemers met een eigen methodologie op basis van kunstmatige intelligentie en machine learning. Leningen worden ingedeeld van A+ (hoogste betrouwbaarheid) tot C-. Leningen met een D- of E-rating worden niet aangeboden. Wie tussentijds van een investering af wil, kan die te koop aanbieden op de secundaire markt van het platform.
NEO Finance AB is opgericht in 2014 en lanceerde in december 2015 als eerste Litouwse aanbieder een peer-to-peer leenplatform, dat in Litouwen opereert onder de naam Paskolu klubas. Het bedrijf is onderdeel van de NeoFinanceGroup, een overkoepelende entiteit met meerdere merken, waaronder Neopay (voor betaaldiensten) en FinoMark (een crowdfundingplatform voor bedrijfsleningen, overgenomen in 2020). Evaldas Remeikis is medeoprichter, bestuursvoorzitter en grootste aandeelhouder van het bedrijf.
Sinds augustus 2019 is het aandeel NEO Finance genoteerd aan de Nasdaq First North-beurs in Vilnius, waardoor het bedrijf gecontroleerde jaarcijfers publiceert. Volgens de eigen statistieken heeft het platform meer dan 275 miljoen euro aan leningen verstrekt aan circa 27.000 leningnemers, met bijna 16.000 actieve investeerders. Over boekjaar 2025 rapporteerde de onderneming een omzetgroei van 32 procent en een nettowinst van circa 1,5 miljoen euro.
Beleggen in zakelijke hypotheken: het fonds financiert vastgoedprofessionals tegen hypothecaire zekerheid.
Hypothecair gedekte MKB-leningen met een vast rendement en korte looptijd, gezekerd met hypotheekrecht.
Obligatieleningen voor overbruggingsfinanciering van Nederlandse vastgoedprojecten met betaalbare koopwoningen.
Deze aanbieders vallen buiten AFM-toezicht; er geldt geen vergunning- en geen prospectusplicht.
Investeerders openen een account via de website van NEO Finance en kunnen na goedkeuring geld storten om te beginnen met investeren. Instappen kan doorlopend, in elke lening die op dat moment openstaat. Bij automatische investeringen wordt het geld pas afgeschreven zodra een lening is gevonden die aan de ingestelde criteria voldoet.
Er geldt geen vaste minimale investeringstermijn: de looptijd van de gekozen lening bepaalt hoe lang het geld vaststaat. Wie eerder wil uitstappen, kan investeringen te koop zetten op de secundaire markt, waar de verkoopprijs afhangt van de vraag van andere investeerders.
Het minimale instapbedrag is 20 euro per lening voor leningen met een A-, B-, C- of C-rating en 50 euro voor A+-leningen.
Investeren op de primaire markt (inschrijven bij uitgifte van leningen) kent geen inschrijfkosten. Wel rekent het platform een vergoeding van 1 euro per maand, die ingaat zes maanden na registratie zodra er een portefeuille op het account staat. Op de secundaire markt geldt 1 procent transactiekosten bij zowel aankoop als verkoop, berekend over de transactieprijs. Een uitbetaling naar een externe bankrekening kost 0,29 euro per overboeking; voor beleggers met VIP-status is dit gratis. Er zijn geen performance- of uitstapkosten.
NEO Finance stelt dat investeerders over de afgelopen tien jaar een gemiddeld rendement van 12 procent per jaar hebben behaald na herinvestering. De rente per lening hangt af van de kredietrating en looptijd van de leningnemer. Het daadwerkelijke rendement kan afwijken en wordt medebepaald door wanbetalingen, marktomstandigheden en het risicoprofiel dat de belegger kiest.
Rente en aflossing worden maandelijks uitgekeerd, zodra leningnemers hun termijnbetalingen doen. Beleggers kunnen deze betalingen automatisch laten herinvesteren.
Consumentenleningen worden gedurende de looptijd in maandelijkse termijnen afgelost, waardoor de inleg geleidelijk terugkomt in plaats van in één keer aan het einde. Leningnemers mogen vervroegd aflossen; in dat geval ontvangt de investeerder de hoofdsom eerder terug maar minder rente dan verwacht.
Betaalde plaatsingen · deze aanbieders vallen buiten AFM-toezicht; er geldt geen vergunning- en geen prospectusplicht.
Beleggen via NEO Finance brengt de volgende risico’s met zich mee:
Consumentenleningen zijn niet gedekt door hypotheek- of pandrechten. In plaats daarvan kent het platform een terugkoopregeling bij wanbetaling: A+-leningen die na 12 april 2021 zijn afgesloten koopt NEO Finance terug voor 100 procent van de resterende hoofdsom. Voor A-leningen geldt in de eerste drie dagen na beëindiging van het leencontract een terugkoopprijs van 70 procent van de openstaande hoofdsom, voor B-leningen 60 procent en voor C-leningen 50 procent; daarna daalt de prijs gedurende de dertig dagen dat het aanbod loopt. De terugkoopdienst zelf is gratis.
NEO Finance treedt namens de investeerder op bij betalingsachterstanden, inclusief het inschakelen van incassobureaus en deurwaarders. De vergunning als elektronischgeldinstelling verplicht het bedrijf klantgelden gescheiden te houden van het bedrijfsvermogen. Daarnaast filtert het ratingmodel de zwakste aanvragen weg: leningen met een D- of E-rating komen niet op het platform. Voor investeringen die vóór 1 maart 2022 zijn gedaan bestond een voorzieningsfonds; voor nieuwe investeringen wordt dat niet meer aangeboden.
NEO Finance beschikt sinds 5 januari 2017 over een ongelimiteerde Electronic Money Institution (EMI)-licentie van de Bank van Litouwen, waarmee het diensten in de hele Europese Unie kan aanbieden. Het bedrijf is in de openbare registers van de Bank van Litouwen opgenomen als exploitant van een peer-to-peer leenplatform, als consumentenkredietverstrekker en als exploitant van valutawissels. Het staat daarmee onder doorlopend toezicht van de Litouwse centrale bank.
* Uitgelichte aanbieders zijn partners van Ynvest. Ook partner worden?
Deel je ervaringen en stel vragen aan andere investeerders.
Open discussie op het forum →Beleggen in zakelijke hypotheken: het fonds financiert vastgoedprofessionals tegen hypothecaire zekerheid.
Betaalde plaatsing · buiten AFM-toezicht; geen vergunning- en prospectusplicht.
