ViaInvest

ViaInvest is een Lets beleggingsplatform waarop beleggers effecten kopen die gedekt zijn door consumentenkredieten. Platform, uitgevende instelling en leningverstrekkers horen allemaal bij de Letse kredietverstrekker AS VIA SMS group. ViaInvest meldt een jaarrendement tot 13,3 procent en staat onder toezicht van Latvijas Banka, de Letse centrale bank.

De effecten worden uitgegeven door SIA VIAINVEST Assets, die vorderingen op consumentenkredieten opkoopt van leningverstrekkers uit de groep en daartegenover effecten uitgeeft aan beleggers. Beleggers kiezen zelf uitgiften of laten een automatische beleggingsfunctie (Auto Invest) hun geld spreiden. De leningen komen van groepsmaatschappijen in Letland (SIA VIA SMS), Tsjechië (Via SMS s.r.o.), Zweden (ViaConto Sweden AB) en Roemenië (IFN Viaconto Minicredit). Een deel van de effecten heeft een terugkoopverplichting van de leningverstrekker.

ViaInvest is in 2016 door VIA SMS group opgezet als peer-to-peerplatform. SIA Viainvest (registratienummer 40203015744, Riga) en de uitgevende instelling SIA VIAINVEST Assets zijn volledig in handen van AS VIA SMS group (registratienummer 40003901472). Het bestuur van ViaInvest wordt voorgezeten door Eduards Lapkovskis, met Tatjana Kulapina en Alina Gamidova als bestuursleden. Gamidova is verantwoordelijk voor het compliancekader, Aleksandrs Puzdrans leidt het platform.

Volgens ViaInvest hebben zich 47.000 beleggers geregistreerd, is er sinds de start voor 750 miljoen euro belegd en is er 23 miljoen euro aan rente uitgekeerd. VIAINVEST Assets had eind 2025 volgens haar jaarverslag voor 58,4 miljoen euro aan effecten uitstaan, tegen 44,1 miljoen euro een jaar eerder. Dat jaarverslag is gecontroleerd door BDO Assurance in Riga.

Instappen

Beleggers openen een account, storten geld en kopen doorlopend effecten, handmatig of via Auto Invest. Effecten met een terugkoopverplichting zijn op het platform als zodanig gemarkeerd. Voor elke uitgifte gelden de voorwaarden uit het door Latvijas Banka goedgekeurde basisprospectus van VIAINVEST Assets, aangevuld met de definitieve voorwaarden van die uitgifte.

Minimale investeringstermijn

Elk effect heeft een eigen looptijd, die volgt uit de onderliggende leningen en in de voorwaarden van de uitgifte staat. Verhandelen kan alleen op het platform zelf, en vroegtijdig verkopen is niet gegarandeerd; ViaInvest wijst beleggers erop dat zij bereid moeten zijn een effect tot het einde van de looptijd vast te houden.

Minimaal instapbedrag

De minimale inleg per belegging is 50 euro. Opnemen kan vanaf 50 euro.

ViaInvest rekent geen inschrijfkosten, geen beheerkosten, geen prestatievergoeding en geen uitstapkosten. Registreren, storten, beleggen en opnemen is volgens de prijslijst van ViaInvest kosteloos.

ViaInvest meldt een jaarrendement tot 13,3 procent. Dat is de bovengrens van de rente op de aangeboden effecten; het werkelijke rendement hangt af van de gekozen uitgiften, de rente per uitgifte en eventuele betalingsachterstanden. ViaInvest wijst erop dat eerdere resultaten geen betrouwbare indicatie zijn voor toekomstige rendementen.

Uitkeringsfrequentie

Rente en aflossing komen binnen volgens het betaalschema van elk effect, dat de aflossingen op de onderliggende leningen volgt, en worden bijgeschreven op het beleggersaccount. Van daaruit kan het geld worden herbelegd of opgenomen.

Terugbetaling

De hoofdsom wordt terugbetaald uit de aflossingen op de onderliggende consumentenkredieten, uiterlijk aan het einde van de looptijd van het effect. Bij effecten met een terugkoopverplichting moet de leningverstrekker een lening terugkopen zodra de kredietnemer meer dan 60 dagen achterloopt met betalen. De belegger hoeft daarvoor zelf niets te doen; de afwikkeling kan enige tijd duren.

De beleggingen bij ViaInvest kennen de volgende risico's:

• Groepsrisico: platform, uitgevende instelling, leningverstrekkers en garantiegever horen bij VIA SMS group; financiële problemen bij de groep raken alle lagen tegelijk, inclusief de terugkoopverplichting.
• Kredietrisico: de effecten zijn gedekt door consumentenkredieten; bij een economische terugval lopen de achterstanden op.
• Emittentenrisico: VIAINVEST Assets is een doorgeefvennootschap met een klein eigen vermogen, die zelf geen kredietrisico draagt.
• Liquiditeitsrisico: effecten zijn alleen op het platform te verhandelen en vroegtijdig verkopen is niet gegarandeerd.
• Valutarisico en landenrisico: de leningen worden onder meer in Zweden, Tsjechië en Roemenië verstrekt, waar regels voor consumentenkrediet kunnen veranderen.
• Kosten bij inactiviteit: een account zonder actieve beleggingen en zonder transacties in de voorgaande drie maanden betaalt 2 euro per maand; voor een terugboeking bij onjuiste betaalgegevens en voor ontbrekende identiteitsdocumenten rekent ViaInvest 2 procent, met een minimum van 30 euro.
• Regelgevingsrisico: het toezicht ligt bij Latvijas Banka; voor geschillen kan een Nederlandse belegger niet bij het Kifid terecht.

Klassieke zekerheden

De effecten zijn gedekt door een portefeuille consumentenkredieten. AS VIA SMS group heeft op 29 juli 2024 een pandovereenkomst gesloten, inclusief een pandrecht op de aandelen in VIAINVEST Assets, en staat garant voor de verplichtingen van de vier leningverstrekkers uit de groep tegenover ViaInvest en haar beleggers.

Die garantie komt van dezelfde groep die de leningen verstrekt, niet van een onafhankelijke derde.

Risicobeperkende kenmerken

ViaInvest is aangesloten bij het Letse beleggerscompensatiestelsel op grond van de Europese richtlijn 97/9/EG. Dat vergoedt tot 20.000 euro per belegger wanneer ViaInvest zelf geld of effecten van beleggers niet kan teruggeven, maar dekt geen verlies doordat leners of leningverstrekkers niet betalen. De effecten worden uitgegeven onder een basisprospectus dat Latvijas Banka heeft goedgekeurd.

SIA Viainvest heeft sinds 2023 een vergunning als beleggingsonderneming van Latvijas Banka, onder nummer 27-55/2023/2. Volgens ViaInvest geldt de vergunning voor beleggingsdiensten en mag de onderneming die in andere landen van de EU en de EER pas aanbieden na afzonderlijke toestemming van Latvijas Banka. ViaInvest staat niet onder toezicht van de AFM.