Velto Invest

Velto Invest B.V. fungeert als bemiddelaar tussen investeerders en geldnemers, en faciliteert het opstellen en beheren van leningsovereenkomsten en zekerheidsdocumentatie. Het bedrijf richt zich op het Nederlandse midden- en kleinbedrijf (MKB) en vastgoedbeleggers. Investeringen verlopen via hypothecair gedekte leningen, waarbij investeerders maandelijkse rente-inkomsten ontvangen. Voorafgaand aan een investering voert Velto Invest een uitgebreide analyse uit van de leningaanvraag. Dit omvat onder meer een beoordeling van de onderneming en haar bestuurders, de financiële draagkracht, juridische structuur en het onderpand. Daarbij wordt gebruikgemaakt van externe waarderingen, openbare registers en eigen expertise. Indien de analyse positief uitvalt, wordt de investeringsmogelijkheid opgenomen in een informatiememorandum dat aan potentiële investeerders wordt verstrekt.

Velto Invest werkt met drie risicoprofielen, elk met een eigen Loan-to-Value (LTV) en verwachte netto rendementen na kosten:

• Laag risico (LTV tot 50%) – Verwacht rendement: 4,0% – 6,5%. Zekerheid: eerste recht van hypotheek.

• Gemiddeld risico (LTV tot 75%) – Verwacht rendement: 5,0% – 7,5%. Zekerheid: eerste recht van hypotheek.

• Hoger risico (LTV > 75%) – Verwacht rendement: 6,0% – 8,5%. Zekerheid: eerste of lagere rangs hypotheekrecht.

De uiteindelijke risico-rendementsverhouding is mede afhankelijk van marktomstandigheden zoals de vastgoedmarkt, renteontwikkelingen en bredere economische trends.

Velto Invest is opgericht door vier gepassioneerde ondernemers: Tjalle Bomers, Rob Dellemann, Ferdy van de Plas en Arnaud Satter. Zij zijn de oprichters van het bedrijf. Velto Invest B.V. is opgericht in april 2025

Kosten voor investeerders:

• Servicevergoeding: 0,04% per maand exclusief btw over het openstaande investeringsbedrag.

• Vervroegde aflossing: Bij vervroegde aflossing door de geldnemer ontvangt de investeerder een vergoeding van twee maanden rente.

• Afsluitkosten: Niet van toepassing voor investeerders; de servicevergoeding wordt verrekend met de rente.

De lening is niet verhandelbaar. De vordering is gedurende de looptijd niet overdraagbaar, wat betekent dat erfgenamen de vordering niet kunnen verkopen of op een andere manier liquideren zolang de lening loopt.  de leningen waarin geïnvesteerd wordt, zijn variërend tot 5 jaar.

Het minimale investeringsbedrag is €100.000,-.

Het verwachte rendement na kosten varieert afhankelijk van het risicoprofiel van de investering:

• Laag risico: 4,0% – 6,5%

• Gemiddeld risico: 5,0% – 7,5%

• Hoger risico: 6,0% – 8,5%

De uitbetaling vindt maandelijks plaats. De Stichting Velto Invest int betalingen van de geldnemer en keert deze uit aan de investeerder conform de afspraken in het informatiememorandum. Er is geen sprake van voorschotten of eindafrekeningen; de uitkering is een vaste maandelijkse betaling.

Investeren brengt altijd risico’s met zich mee, en er is geen garantie op de investering. De rendementen en risico’s zijn afhankelijk van marktfactoren zoals de vastgoedmarkt, renteontwikkelingen en economische trends. Een hoger verwacht rendement brengt doorgaans een hoger risico met zich mee. Specifieke risico’s omvatten:

• Geen garantie op investering: Er is geen bescherming zoals het depositogarantiestelsel voor spaargeld boven €100.000.
• Marktrisico: De waarde van het onderpand (vastgoed) kan fluctueren gedurende de looptijd van de financiering. Bij waardedaling neemt het risico toe dat het onderpand onvoldoende waarde heeft om de gehele lening te dekken.
• Kredietrisico van de geldnemer: Als een onderneming failliet gaat of betalingsproblemen heeft, kan de investeerder verlies lijden. Hoewel Velto actie onderneemt om de vordering in te dienen en zekerheden uit te winnen, kan volledige terugbetaling niet altijd gegarandeerd worden.
• Liquiditeitsrisico: De investering in een lening is niet verhandelbaar, wat betekent dat het kapitaal voor langere tijd kan vastliggen en niet tussentijds verkocht of geliquideerd kan worden.
• Afhankelijkheid van beoordeling: Het succes van de investering hangt af van de kwaliteit van de beoordeling van zowel de geldnemer als het vastgoed.

Velto Invest biedt de volgende zekerheden voor investeerders:

• Hypothecaire zekerheid: De investering wordt beschermd door vastgoed als onderpand. Bij elke investering wordt een hypothecaire zekerheid gevestigd, wat het risico verlaagt. Dit hypotheekrecht wordt door een notaris gevestigd en blijft volledig geldig, ongeacht de eigenaar van het onderpand, zelfs na overlijden. Dit recht geeft de investeerder de positie van eerste partij die zich kan verhalen op het onderpand bij eventuele betalingsproblemen.
• Stichting Zekerhedenagent Velto Invest: Deze stichting beheert en beschermt zekerheden, inclusief het vestigen, vrijgeven, incasseren, opeisen en uitwinnen van zekerheden of vorderingen namens investeerders en Velto, altijd op instructie van Velto. In geval van faillissement van de geldnemer dient de Stichting Zekerhedenagent de vordering in bij de curator en zorgt zij in overleg met de investeerders voor het uitwinnen van de zekerheden.
• Overige zekerheden: De juridische vastlegging van investeringen omvat naast hypotheekrechten ook borgstellingen en pandrechten.
• Stichting Velto Invest: Deze stichting faciliteert de geldstromen tussen investeerders, geldnemers en Velto. Zij beheert betalingen en voert betaalopdrachten uit, en int maandelijkse betalingen van de geldnemer ten behoeve van de investeerder. De geldstromen zijn gescheiden van de bedrijfsvoering van Velto Invest B.V., wat de belangen van investeerders waarborgt in geval van een faillissement van Velto Invest B.V..

Velto Invest staat niet onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten).